當(dāng)今世界中，數(shù)據(jù)資源已經(jīng)成為一種財(cái)產(chǎn)，明晰產(chǎn)權(quán)是建立數(shù)據(jù)流通規(guī)則和秩序的前提條件，且大數(shù)據(jù)應(yīng)用不能以犧牲個(gè)人數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)為代價(jià)。

技術(shù)的進(jìn)步，包括互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、可穿戴設(shè)備等技術(shù)的發(fā)展和運(yùn)用，使得企業(yè)和個(gè)人更多的行為可記錄、被記錄、可分析、被分析。由此產(chǎn)生的數(shù)據(jù)資源也正和土地、勞動(dòng)力、資本等生產(chǎn)要素一樣成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的基本要素。

數(shù)據(jù)能帶來(lái)價(jià)值是一種資產(chǎn)，明晰產(chǎn)權(quán)是建立數(shù)據(jù)流通規(guī)則和秩序的前提條件。數(shù)據(jù)所有權(quán)的基本原則是誰(shuí)的數(shù)據(jù)歸誰(shuí)所有，沒(méi)有任何主體指向的數(shù)據(jù)是公共資源。

公共數(shù)據(jù)是指政府在行政執(zhí)法過(guò)程中產(chǎn)生的信息，比如行政許可、法院訴訟等。上述信息由政府和法律的強(qiáng)制力產(chǎn)生，對(duì)企業(yè)個(gè)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和履約能力有一定的影響，涉及公共和他人利益，因此，應(yīng)加大公開(kāi)力度。

數(shù)據(jù)的公共資源是指無(wú)主體指向的數(shù)據(jù)資源，也就是說(shuō)脫敏后的數(shù)據(jù)不能查到與其相對(duì)應(yīng)的個(gè)體和企業(yè)，且可以經(jīng)過(guò)加工向社會(huì)出售。因?yàn)閿?shù)據(jù)的持有機(jī)構(gòu)負(fù)有加工的責(zé)任，因此它向社會(huì)提供數(shù)據(jù)服務(wù)，可以收取費(fèi)用。比如社會(huì)資金流向地圖、商品物資流向地圖、金融生態(tài)狀態(tài)圖等等。對(duì)于個(gè)人主體而言，與他行為特征有關(guān)系的一些數(shù)據(jù)歸于個(gè)人主體所有，包括自然人的特征、財(cái)產(chǎn)、負(fù)債、行為、健康情況、愛(ài)好等等的數(shù)據(jù)，都應(yīng)該歸個(gè)人主體所有。

機(jī)構(gòu)為客戶服務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)歸機(jī)構(gòu)與客戶公共所有。數(shù)據(jù)所有權(quán)的內(nèi)涵是什么？2016年4月歐盟公布了《數(shù)據(jù)保護(hù)一般條例》，數(shù)據(jù)主體的權(quán)利包括透明、告知權(quán)、可獲得權(quán)、修正權(quán)與被遺忘權(quán)、異議權(quán)與拒絕自動(dòng)畫(huà)像權(quán)、權(quán)利受限情況。拒絕自動(dòng)畫(huà)像權(quán)可能對(duì)我們征信業(yè)提出了一定的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)的運(yùn)用對(duì)于征信業(yè)的發(fā)展是非常重要的。信用評(píng)估是金融業(yè)發(fā)展的重要基石，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)與社會(huì)第三方征信是兩件相互關(guān)聯(lián)又相互獨(dú)立的事情。自動(dòng)畫(huà)像權(quán)歐盟是這樣定義的：“數(shù)據(jù)畫(huà)像指任何通過(guò)自動(dòng)化方式處理個(gè)人數(shù)據(jù)的活動(dòng)，該活動(dòng)服務(wù)于評(píng)估個(gè)人的特定方面或者專門分析及預(yù)測(cè)個(gè)人的特定方面，包括工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)狀況、位置、健康狀況、個(gè)人偏好、可信賴度或者行為表現(xiàn)等等?！爆F(xiàn)在很多網(wǎng)絡(luò)服務(wù)都是和自動(dòng)畫(huà)像有關(guān)系的。

經(jīng)客戶的授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)可以查詢與客戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的個(gè)人信息，比如往來(lái)賬務(wù)信息、水電費(fèi)、公積金等繳費(fèi)信息、電子商務(wù)信息等等。這里就涉及數(shù)據(jù)所有權(quán)兩個(gè)方面，包括拒絕自動(dòng)畫(huà)像權(quán)和數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)。這兩項(xiàng)權(quán)限與征信成本有很大關(guān)系，希望大家對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行研究?，F(xiàn)在《網(wǎng)絡(luò)安全法》草案二審稿正在征求意見(jiàn)，根據(jù)二審稿規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立健全用戶信息保護(hù)制度，對(duì)收集的用戶信息必須嚴(yán)格保密，而且網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者收集使用公民個(gè)人信息應(yīng)該公開(kāi)其收集使用的規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者不得泄露、篡改、損毀其收集的公民個(gè)人信息，未經(jīng)被收集者同意，不得向他人提供公民個(gè)人信息。但是經(jīng)過(guò)處理無(wú)法識(shí)別特定個(gè)人且不能復(fù)原的除外。一旦這部法律成功通過(guò)，現(xiàn)在批量購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)上的一些服務(wù)信息恐怕會(huì)受到一定的限制，這在征信業(yè)的發(fā)展中怎么處理是應(yīng)該研究的問(wèn)題。數(shù)據(jù)主體的征信權(quán)利可具體分為以下幾個(gè)方面：被告知權(quán)，當(dāng)征信數(shù)據(jù)使用對(duì)征信主體帶來(lái)拒貸等不利影響時(shí)，應(yīng)通知征信主體；本人信息查詢權(quán)，征信主體有權(quán)免費(fèi)或較低費(fèi)用查詢自己的征信報(bào)告；信用重建權(quán)，當(dāng)個(gè)人的負(fù)面行為終止一段時(shí)期后（一般5-7年），個(gè)人有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)不再展示其負(fù)面記錄，以幫助其建立新的信用記錄；司法救濟(jì)權(quán)，對(duì)異議處理、本人查詢、糾錯(cuò)等征信行為不滿，征信主體可以訴諸法律。需要特別注意的是，我們要防止和制止未經(jīng)本人授權(quán)、強(qiáng)制授權(quán)、一次性終身授權(quán)等侵權(quán)的行為。

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和價(jià)值的挖掘，不能以犧牲個(gè)人數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)為代價(jià)?？萍嫉陌l(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步，終極目標(biāo)是讓人類更安全、更自由。保障數(shù)據(jù)主體對(duì)其數(shù)據(jù)的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，必須是誰(shuí)的數(shù)據(jù)誰(shuí)做主。通過(guò)嚴(yán)格的執(zhí)法和行業(yè)的自律，確保大數(shù)據(jù)在產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)利保障有效的框架下發(fā)揮更大的價(jià)值，大數(shù)據(jù)才會(huì)擁有健康的未來(lái)。（此文根據(jù)作者2016年7月10日在第一屆中國(guó)金融科技大會(huì)上的講話整理而成。）