當(dāng)今世界中，數(shù)據(jù)資源已經(jīng)成為一種財產(chǎn)，明晰產(chǎn)權(quán)是建立數(shù)據(jù)流通規(guī)則和秩序的前提條件，且大數(shù)據(jù)應(yīng)用不能以犧牲個人數(shù)據(jù)財產(chǎn)權(quán)為代價。

技術(shù)的進(jìn)步，包括互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、可穿戴設(shè)備等技術(shù)的發(fā)展和運用，使得企業(yè)和個人更多的行為可記錄、被記錄、可分析、被分析。由此產(chǎn)生的數(shù)據(jù)資源也正和土地、勞動力、資本等生產(chǎn)要素一樣成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的基本要素。

數(shù)據(jù)能帶來價值是一種資產(chǎn)，明晰產(chǎn)權(quán)是建立數(shù)據(jù)流通規(guī)則和秩序的前提條件。數(shù)據(jù)所有權(quán)的基本原則是誰的數(shù)據(jù)歸誰所有，沒有任何主體指向的數(shù)據(jù)是公共資源。

公共數(shù)據(jù)是指政府在行政執(zhí)法過程中產(chǎn)生的信息，比如行政許可、法院訴訟等。上述信息由政府和法律的強(qiáng)制力產(chǎn)生，對企業(yè)個人的生產(chǎn)經(jīng)營和履約能力有一定的影響，涉及公共和他人利益，因此，應(yīng)加大公開力度。

數(shù)據(jù)的公共資源是指無主體指向的數(shù)據(jù)資源，也就是說脫敏后的數(shù)據(jù)不能查到與其相對應(yīng)的個體和企業(yè)，且可以經(jīng)過加工向社會出售。因為數(shù)據(jù)的持有機(jī)構(gòu)負(fù)有加工的責(zé)任，因此它向社會提供數(shù)據(jù)服務(wù)，可以收取費用。比如社會資金流向地圖、商品物資流向地圖、金融生態(tài)狀態(tài)圖等等。對于個人主體而言，與他行為特征有關(guān)系的一些數(shù)據(jù)歸于個人主體所有，包括自然人的特征、財產(chǎn)、負(fù)債、行為、健康情況、愛好等等的數(shù)據(jù)，都應(yīng)該歸個人主體所有。

機(jī)構(gòu)為客戶服務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)歸機(jī)構(gòu)與客戶公共所有。數(shù)據(jù)所有權(quán)的內(nèi)涵是什么？2016年4月歐盟公布了《數(shù)據(jù)保護(hù)一般條例》，數(shù)據(jù)主體的權(quán)利包括透明、告知權(quán)、可獲得權(quán)、修正權(quán)與被遺忘權(quán)、異議權(quán)與拒絕自動畫像權(quán)、權(quán)利受限情況。拒絕自動畫像權(quán)可能對我們征信業(yè)提出了一定的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)的運用對于征信業(yè)的發(fā)展是非常重要的。信用評估是金融業(yè)發(fā)展的重要基石，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信用評級與社會第三方征信是兩件相互關(guān)聯(lián)又相互獨立的事情。自動畫像權(quán)歐盟是這樣定義的：“數(shù)據(jù)畫像指任何通過自動化方式處理個人數(shù)據(jù)的活動，該活動服務(wù)于評估個人的特定方面或者專門分析及預(yù)測個人的特定方面，包括工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)狀況、位置、健康狀況、個人偏好、可信賴度或者行為表現(xiàn)等等?！爆F(xiàn)在很多網(wǎng)絡(luò)服務(wù)都是和自動畫像有關(guān)系的。

經(jīng)客戶的授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)可以查詢與客戶經(jīng)濟(jì)活動有關(guān)的個人信息，比如往來賬務(wù)信息、水電費、公積金等繳費信息、電子商務(wù)信息等等。這里就涉及數(shù)據(jù)所有權(quán)兩個方面，包括拒絕自動畫像權(quán)和數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)。這兩項權(quán)限與征信成本有很大關(guān)系，希望大家對這個問題進(jìn)行研究?，F(xiàn)在《網(wǎng)絡(luò)安全法》草案二審稿正在征求意見，根據(jù)二審稿規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)建立健全用戶信息保護(hù)制度，對收集的用戶信息必須嚴(yán)格保密，而且網(wǎng)絡(luò)運營者收集使用公民個人信息應(yīng)該公開其收集使用的規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)運營者不得泄露、篡改、損毀其收集的公民個人信息，未經(jīng)被收集者同意，不得向他人提供公民個人信息。但是經(jīng)過處理無法識別特定個人且不能復(fù)原的除外。一旦這部法律成功通過，現(xiàn)在批量購買網(wǎng)絡(luò)上的一些服務(wù)信息恐怕會受到一定的限制，這在征信業(yè)的發(fā)展中怎么處理是應(yīng)該研究的問題。數(shù)據(jù)主體的征信權(quán)利可具體分為以下幾個方面：被告知權(quán)，當(dāng)征信數(shù)據(jù)使用對征信主體帶來拒貸等不利影響時，應(yīng)通知征信主體；本人信息查詢權(quán)，征信主體有權(quán)免費或較低費用查詢自己的征信報告；信用重建權(quán)，當(dāng)個人的負(fù)面行為終止一段時期后（一般5-7年），個人有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)不再展示其負(fù)面記錄，以幫助其建立新的信用記錄；司法救濟(jì)權(quán)，對異議處理、本人查詢、糾錯等征信行為不滿，征信主體可以訴諸法律。需要特別注意的是，我們要防止和制止未經(jīng)本人授權(quán)、強(qiáng)制授權(quán)、一次性終身授權(quán)等侵權(quán)的行為。

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和價值的挖掘，不能以犧牲個人數(shù)據(jù)財產(chǎn)權(quán)為代價。科技的發(fā)展、社會的進(jìn)步，終極目標(biāo)是讓人類更安全、更自由。保障數(shù)據(jù)主體對其數(shù)據(jù)的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，必須是誰的數(shù)據(jù)誰做主。通過嚴(yán)格的執(zhí)法和行業(yè)的自律，確保大數(shù)據(jù)在產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)利保障有效的框架下發(fā)揮更大的價值，大數(shù)據(jù)才會擁有健康的未來。（此文根據(jù)作者2016年7月10日在第一屆中國金融科技大會上的講話整理而成。）