12月1日，由中國(guó)小額信貸聯(lián)盟主辦的“2015年中國(guó)小額信貸高峰論壇 ”在北京順利召開(kāi)，會(huì)議主題為“回顧與展望”。奧拓思維作為贊助單位對(duì)論壇進(jìn)行全程圖文報(bào)道。12月2日，北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心農(nóng)村金融部部長(zhǎng)王曙光在論壇上表示，微型金融怎么能實(shí)現(xiàn)發(fā)展呢？一個(gè)層面的創(chuàng)新叫體制創(chuàng)新；第二類(lèi)創(chuàng)新我們叫機(jī)制創(chuàng)新；最后一個(gè)是產(chǎn)品創(chuàng)新。

以下為嘉賓發(fā)言全文：

王曙光：非常感謝今天有這個(gè)機(jī)會(huì)，一年一度的小額信貸年會(huì)，我想今天實(shí)際上是抱著學(xué)習(xí)的心態(tài)，跟各位交流一下。

那么現(xiàn)在關(guān)于微型金融，在國(guó)際上面是一個(gè)非常盛行的這么一個(gè)詞匯，那么很多國(guó)家在金融方面有非常好的實(shí)踐，中國(guó)當(dāng)然這方面我覺(jué)得也有非常豐富而有價(jià)值的實(shí)踐，而且這方面的實(shí)踐，我覺(jué)得可能中國(guó)自己挖掘的還很不夠。但是我想中國(guó)人自己的創(chuàng)造和實(shí)踐，比國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)更豐富，所以我們業(yè)界都應(yīng)該挖掘本土的一些有價(jià)值的做法跟模式。

那么現(xiàn)在做微型金融的主體非常豐富，大家不要以為只有小額貸款公司才做小額信貸，那么實(shí)際上大量的金融機(jī)構(gòu)都在做小額信貸，比如說(shuō)在農(nóng)村金融領(lǐng)域，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村信用社，以及各種股份制銀行，甚至包括國(guó)有商業(yè)銀行，他們都在進(jìn)行大量的農(nóng)村微型金融的實(shí)驗(yàn)。

在金融發(fā)展初期，隨著金融的發(fā)展，人均收入的差距，我們用系數(shù)來(lái)表示的差距會(huì)慢慢加大。但是所有的這些國(guó)家，150多個(gè)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)都表明，到了一個(gè)階段之后，這個(gè)收入差距系數(shù)會(huì)下降，那么前幾年我寫(xiě)了一篇文章，專門(mén)驗(yàn)證就說(shuō)中國(guó)是不是存在庫(kù)茲椰茲曲線這么一個(gè)東西，我經(jīng)過(guò)六七年的實(shí)證研究發(fā)明，中國(guó)確實(shí)符合庫(kù)茲椰茲曲線，什么意思呢，中國(guó)確實(shí)在早期造成了人均收入的差距，系數(shù)現(xiàn)在達(dá)到了零點(diǎn)六幾，甚至零點(diǎn)七幾，最不規(guī)律的國(guó)家就是中國(guó)。

但是我發(fā)現(xiàn)到2015年這個(gè)曲線發(fā)生了一個(gè)拐彎，換句話說(shuō)在最近十年當(dāng)中，由于中國(guó)金融方面領(lǐng)域的改革，尤其農(nóng)村領(lǐng)域的改革，我們的發(fā)生的一個(gè)翻轉(zhuǎn)，原來(lái)是往上走，現(xiàn)在往下走，人均的收入差距在慢慢縮小，這個(gè)拐點(diǎn)發(fā)生最近十年。

最近的一兩年當(dāng)中，隨著政策的加強(qiáng)，我覺(jué)得我們?nèi)司杖肟s小的速度越來(lái)越快，那么這里面主要的貢獻(xiàn)微型金融的貢獻(xiàn)，我們說(shuō)國(guó)際實(shí)驗(yàn)表明，只要發(fā)展微型金融，那么這個(gè)國(guó)家的人均收入會(huì)逐漸的縮小，尤其有利于貧困階層，最近我們知道，習(xí)近平總書(shū)記召集了扶貧工作會(huì)議，我們中國(guó)現(xiàn)在大概按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)計(jì)，我們現(xiàn)在還有七千萬(wàn)貧困人，按照聯(lián)合國(guó)每天1.5美元的統(tǒng)計(jì)，我們現(xiàn)在還有大概一個(gè)億的貧困人口。那么據(jù)說(shuō)明年要調(diào)高貧困人口的收入水平，就是說(shuō)聯(lián)合國(guó)的較新標(biāo)準(zhǔn)1.5美元，如果按照1.5美元的話，中國(guó)還有一億兩千萬(wàn)的貧困人口，那么怎么減少貧困人口呢，就是發(fā)展微型金融。

那么發(fā)展微型金融有什么樣的渠道，我覺(jué)得微型金融的發(fā)展應(yīng)該是兩方面并齊，一方面我們更應(yīng)該鼓勵(lì)微型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，一些小貸銀行，小貸公司，一些農(nóng)村信用社，這些地方性的微型金融機(jī)構(gòu)，他們要大發(fā)展來(lái)覆蓋更多的人群，這是一個(gè)方面。

另外一個(gè)路徑是什么？中國(guó)一定要發(fā)展更多的股份制銀行跟大型銀行，他們也要更多參與到微型金融。很多人說(shuō)，那像工農(nóng)中介或者油儲(chǔ)都是巨型機(jī)構(gòu)，他們?cè)敢庾鲞@個(gè)嗎？剛才我講的就是一個(gè)很好的例子，不光是工商銀行，現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都在開(kāi)發(fā)他們的產(chǎn)品。

像股份制銀行，像招商、中信、興業(yè)銀行(601166,股吧)等等，據(jù)我了解，他們也在大力的開(kāi)發(fā)有利于微型客戶的微型產(chǎn)品，支持小微企業(yè)，支持地方上的有潛力的微型客戶。我相信將來(lái)中國(guó)在發(fā)展微型金融方面前途廣大，這兩個(gè)道路都是非常光明的道路。

那微型金融怎么發(fā)展呢？我想不外乎創(chuàng)新，我們今天討論的主題叫做農(nóng)村金融創(chuàng)新，那么怎么創(chuàng)新呢？我體會(huì)有三個(gè)層面的創(chuàng)新，一個(gè)層面的創(chuàng)新叫體制創(chuàng)新，主要是從國(guó)家層面，我們要更多的鼓勵(lì)多樣化的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最近我們看到在農(nóng)村金融領(lǐng)域有很多新的面孔，建立新的銀行，很多原來(lái)舊的一些農(nóng)機(jī)社，紛紛改制為農(nóng)商行，我覺(jué)得體制的創(chuàng)新力量很大，因?yàn)槭呛暧^上是國(guó)家層面的，那么體制上不創(chuàng)新，我們國(guó)家的微型金融很難得到大的發(fā)展，但是體制創(chuàng)新里面有個(gè)問(wèn)題，就是中國(guó)在發(fā)展民間機(jī)構(gòu)要發(fā)展大量的民間資本，比如農(nóng)機(jī)社要把大量的民間資本吸入進(jìn)來(lái)，擴(kuò)大他的資金規(guī)模，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，民間資本肯定有非常大的，參與到這個(gè)過(guò)程當(dāng)中。

我們知道最近銀行業(yè)開(kāi)始混合所有制改革，那么農(nóng)信社，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行，吸引民間資本就是混改，在混合所有制改革最大的問(wèn)題，我在當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，就是農(nóng)信社吸引民間資本之后，法人的制度沒(méi)有改變，今天的題目叫中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略與法人治理，我特別強(qiáng)調(diào)這個(gè)。

第二類(lèi)創(chuàng)新我們叫機(jī)制創(chuàng)新。我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是中國(guó)普惠金融，金融普惠化和金融的民主化的重要的一步，重要的一個(gè)工具。當(dāng)然我們知道互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)工具，互聯(lián)網(wǎng)本身既不是機(jī)制也不是產(chǎn)品，中小金融機(jī)構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)發(fā)展他的微型金融業(yè)務(wù)。

最后一個(gè)是產(chǎn)品創(chuàng)新，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)包括最小的那些微型金融機(jī)構(gòu)，都要利用現(xiàn)代化的一些技術(shù)，在產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新，尤其要結(jié)合當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，謝謝大家。