“金融牌照”與“擺攤合法”看似風(fēng)馬牛不相及。實(shí)際上，最近這兩個新聞熱點(diǎn)詞匯之間產(chǎn)生某種微妙的聯(lián)系，值得細(xì)細(xì)體會。

       近日，央行行長周小川在《黨的十九大報告輔導(dǎo)讀本》中撰寫的署名文章《守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線》受到廣泛關(guān)注。文章提到：“堅持金融是特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營?！睂?shí)際上，這已不是近期監(jiān)管部門首次公開強(qiáng)調(diào)金融牌照問題。此前，央行副行長易綱在2017中國普惠金融國際論壇上強(qiáng)調(diào)，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，都要納入監(jiān)管。

       近期另一個熱點(diǎn)新聞是，國務(wù)院新頒布的《無證無照經(jīng)營查處辦法》于10月1日施行，其中明確，在縣級以上地方人民政府指定的場所和時間銷售農(nóng)副產(chǎn)品、日常生活用品，或者個人利用自己的技能從事依法無需取得許可的便民勞務(wù)活動，不再被視為無證無照經(jīng)營。這一新規(guī)被專家解讀為“擺攤合法化”，體現(xiàn)了簡政放權(quán)背景下政策對民生的關(guān)懷和包容。

        一方面強(qiáng)調(diào)金融是特許經(jīng)營，必須取得牌照；另一方面對部分?jǐn)[攤行為給予寬容，不再視為無證無照經(jīng)營，這一緊一松、一收一放，頗耐人尋味。對照“擺攤合法”，能夠更深刻地理解“金融牌照”的意義；體會二者的區(qū)別與聯(lián)系，對于準(zhǔn)確把握簡政放權(quán)、加強(qiáng)監(jiān)管以及防范金融風(fēng)險等問題都頗有啟示。

       啟示之一，金融業(yè)是特殊的行業(yè)。擺攤行為可以得到寬容，甚至不再被視為無證無照經(jīng)營，為何金融卻要反復(fù)強(qiáng)調(diào)特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營？原因就在于金融業(yè)的特殊性，其特殊性又主要體現(xiàn)在風(fēng)險性。習(xí)近平總書記在全國金融工作會議上指出，金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十九大報告強(qiáng)調(diào)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。顯然，金融業(yè)的重要性遠(yuǎn)非路邊擺攤所能相比，其風(fēng)險性也與一般的工商企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險不在一個層級。金融風(fēng)險具有隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強(qiáng)的負(fù)外部性特征。擺攤賠本，只是自己的事；企業(yè)破產(chǎn)倒閉，一般也只涉及與該企業(yè)相關(guān)的資金處置和人員安置；而一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，就很可能波及整個金融系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)體系乃至千萬百姓利益。正是由于金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營事關(guān)重大，所以必須堅持特許經(jīng)營，而不能無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營。

       啟示之二，金融業(yè)的簡政放權(quán)需要把握具體條件。近年來，各級政府推進(jìn)簡政放權(quán)，削減事前審批，激發(fā)了社會活力，促進(jìn)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。不過，簡政放權(quán)并非沒有前提條件，“放管服”改革本身就是一個整體——即“簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)”的有機(jī)統(tǒng)一。放權(quán)不是放任，“擺攤合法”尚有“縣級以上地方人民政府指定的場所和時間”這樣的前提條件，而對于關(guān)乎國家安全的金融行業(yè)，就更不能不講范圍、不講條件地談簡政放權(quán)，而需具體問題具體分析。擺攤可以不再需要證照，但開辦銀行顯然不行。一般的行業(yè)要盡量減少事前審批、加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，而就特許經(jīng)營的金融業(yè)來說，不僅事中事后監(jiān)管很重要，事前審批同樣不可缺少，這也是強(qiáng)調(diào)“金融牌照”的題中應(yīng)有之義。近年來，“亂辦金融”現(xiàn)象有所抬頭，特別是部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以普惠金融為名，行“龐氏騙局”之實(shí)，嚴(yán)重侵害了群眾利益。面對種種金融亂象，金融業(yè)在“該放的放開”之外，更要做到“該管的管好”。

        啟示之三，金融業(yè)的監(jiān)管需重視協(xié)調(diào)性。在錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢下，我們時常面臨很多兩難甚至多難的問題，相應(yīng)的，政策選項往往不是簡單的、唯一的，而要考慮力度與分寸的平衡，允許“擺攤合法”的同時又強(qiáng)調(diào)“金融牌照”，正是這種狀況的一個縮影和寫照。僅就金融來說，在強(qiáng)化監(jiān)管的過程中，仍需考慮如何避免“一放就亂、一管就死”的老問題，因此，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)就顯得尤為重要。一段時間以來，“鐵路警察，各管一段”的監(jiān)管方式，導(dǎo)致同類金融業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則不一致，助長了監(jiān)管套利行為。金融業(yè)的重要性決定了其在經(jīng)營上必須“特許”，在監(jiān)管上則必須“協(xié)調(diào)”。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的成立正是落實(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的重要舉措。除此之外，在金融監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)和方面，也都需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)——既要強(qiáng)化監(jiān)管，又要統(tǒng)籌政策力度和節(jié)奏，防止疊加共振；既要嚴(yán)格監(jiān)管持牌機(jī)構(gòu)，又要堅決取締非法金融活動；既要治理各種金融亂象，又要堅定推進(jìn)金融市場改革開放；既要落實(shí)地方政府維護(hù)屬地金融穩(wěn)定的責(zé)任，又要避免干預(yù)金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營等。

      對比“金融牌照”與“擺攤合法”，可以得出的基本結(jié)論就是：金融是特許經(jīng)營行業(yè)，決不能像路邊擺攤一樣任性、隨意。近年來，在部分領(lǐng)域，一些人把開展金融業(yè)務(wù)、推銷金融產(chǎn)品當(dāng)作擺攤一樣隨意，這正是造成金融風(fēng)險積聚的重要原因。黨的十九大報告將“防范化解重大風(fēng)險”作為全面建成小康社會需要堅決打好的三個攻堅戰(zhàn)之一，其中包含了金融方面的重要任務(wù)。堅持金融業(yè)特許經(jīng)營的原則，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的重要保證，因此，這一原則應(yīng)當(dāng)落實(shí)到金融改革發(fā)展與監(jiān)管的各項工作之中。