融資租賃系統(tǒng)開發(fā)的防范化解風(fēng)險(xiǎn)：融資租賃業(yè)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵

作為金融資本和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的“融合劑”，我國融資租賃行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。

然而，也應(yīng)該看到，近一兩年來，受內(nèi)外部復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，融資租賃行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭。金融租賃公司罰單增多、租賃訴訟案件也逐年遞增……內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的集中暴露，給融資租賃業(yè)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

有租賃公司從業(yè)人士告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，當(dāng)前，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)和金融監(jiān)管更趨嚴(yán)格，我國融資租賃業(yè)已進(jìn)入轉(zhuǎn)型調(diào)整期，正從以往的百花齊放的發(fā)展態(tài)勢進(jìn)入群雄逐鹿的激烈競爭局面，追求規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展階段已終結(jié)，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營是實(shí)現(xiàn)行業(yè)突圍和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

行業(yè)步入轉(zhuǎn)型調(diào)整期

與前幾年爆發(fā)式高速發(fā)展態(tài)勢不同的是，我國融資租賃行業(yè)已進(jìn)入競爭分化、轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。從近期披露的租賃公司2019年中報(bào)可見，既有頭部企業(yè)營收持續(xù)向好、綜合實(shí)力依舊強(qiáng)勁的情況，也有部分中小型租賃公司出現(xiàn)業(yè)務(wù)銳減、營收下滑的狀況，行業(yè)分化更趨明顯。面對(duì)激烈的市場競爭，業(yè)內(nèi)目前的共識(shí)是，租賃公司需要加大力度向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步回歸租賃本源，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

實(shí)際上，作為實(shí)體企業(yè)融資渠道的有益補(bǔ)充和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力抓手，融資租賃具有明顯發(fā)展優(yōu)勢，充分發(fā)揮其在資源配置方面的有利作用，可更直接、更有效地將資金投入到產(chǎn)業(yè)第一線中，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，在過去較長一段時(shí)期內(nèi)，我國租賃業(yè)務(wù)還是以類信貸的業(yè)務(wù)模式為主，隨著市場競爭日趨激烈，簡單的類信貸融資租賃業(yè)務(wù)雖然能夠在較短時(shí)間內(nèi)助推業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，但其收益空間在不斷縮小，潛在風(fēng)險(xiǎn)也比較大。

融資租賃系統(tǒng)開發(fā)的夯實(shí)各類風(fēng)險(xiǎn)防范能力

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著監(jiān)管的逐步規(guī)范，租賃公司要盡快推動(dòng)轉(zhuǎn)型，不能再簡單地通過擴(kuò)張規(guī)模來放大收益占領(lǐng)市場，更多的是要夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，須以自身資源稟賦和愿景定位業(yè)態(tài)模式，打造差異化競爭實(shí)力。

當(dāng)前，租賃公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。從戰(zhàn)略層面看，專業(yè)人士表示，進(jìn)入一個(gè)長期、持續(xù)、穩(wěn)定、健康的行業(yè)是做融資租賃的專業(yè)條件，所以在選擇行業(yè)進(jìn)入時(shí)需非常謹(jǐn)慎。在行業(yè)內(nèi)做精做專，扎下根去，抗風(fēng)險(xiǎn)能力就強(qiáng)。尤其是面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，租賃公司如果不能及時(shí)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，選擇合適行業(yè)深耕，反而重復(fù)走以往的老路，就很容易受到外部環(huán)境影響。

具體到租賃業(yè)務(wù)中，在產(chǎn)品層面，租賃公司也面臨著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。比如租賃業(yè)務(wù)同質(zhì)化問題，“如果沒有特色化、差異化的產(chǎn)品，就很容易被市場淘汰。”閆昊直言，雖然當(dāng)前行業(yè)內(nèi)都強(qiáng)調(diào)需以客戶為中心，不能以產(chǎn)品為中心，但在實(shí)際操作過程中仍然有不少租賃公司是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，真正做到以客戶為中心的還比較少。

此外，操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也需引起重視。專業(yè)人士建議，為了防范化解此類風(fēng)險(xiǎn)，租賃公司需要健全組織架構(gòu)，全面治理信息建設(shè)，在公司內(nèi)部強(qiáng)調(diào)合規(guī)文化。同時(shí)，盡可能擴(kuò)大融資渠道，做好流動(dòng)性管控，實(shí)時(shí)根據(jù)市場變化及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性管理的目標(biāo)和策略，做到未雨綢繆，以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性之困。

提升資產(chǎn)管理水平化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

融資租賃系統(tǒng)開發(fā)的融資租賃本身是基于資產(chǎn)的信用能力，業(yè)務(wù)的本源也在于租賃資產(chǎn)本身。在租賃資產(chǎn)出現(xiàn)不良之后，如何消化不良資產(chǎn)，就考驗(yàn)著租賃公司的資產(chǎn)管理能力。

當(dāng)前，我國租賃公司在租后資產(chǎn)管理能力方面普遍還有較大提升空間?！霸陲L(fēng)險(xiǎn)管理上，大多數(shù)企業(yè)更注重前期的風(fēng)險(xiǎn)盡調(diào)，但對(duì)租后管理和資產(chǎn)管理的重視程度還不夠。”業(yè)內(nèi)人士遠(yuǎn)坦言，在租前、租中和租后不同的業(yè)務(wù)階段，都需要進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其是在貸后管理上，更需要打造一個(gè)全過程、全流程的資產(chǎn)安全管理體系。