大部分城、農(nóng)商行經(jīng)營穩(wěn)健，營業(yè)收入和歸母凈利潤實現(xiàn)同比增長。財報顯示，多家銀行重新發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。分析人士表示，在監(jiān)管指導(dǎo)下，未來銀行供應(yīng)鏈金融將進一步規(guī)范化發(fā)展，專注小微的銀行將受益更多。

營收凈利雙升

大部分城商行實現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤雙升，增幅分別在10%-20%左右。

營業(yè)收入方面，北京銀行位列第一，2019年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入327.42億元。此外，營業(yè)收入破百億的還有上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行和盛京銀行。

歸母凈利潤方面，北京銀行位列第一，2019年上半年實現(xiàn)歸母凈利潤128.69億元。排名第二、三的是上海銀行、江蘇銀行，歸母凈利潤分別為107.14億元和78.71億元。此外，錦州銀行預(yù)虧5億元至10億元，甘肅銀行預(yù)計凈利潤同比下降70%至80%。

農(nóng)商行方面，已披露半年報的7家農(nóng)商行均實現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤雙升。從營業(yè)收入來看，重慶農(nóng)商行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入132.70億元，位列第一，但增幅最小，僅同比上升0.06%。此外，九臺農(nóng)商行、青農(nóng)商行和常熟銀行三家營業(yè)收入均在20億元以上。

從歸母凈利潤來看，重慶農(nóng)商行位列第一，上半年實現(xiàn)歸母凈利潤57.51億元；青農(nóng)商行位列第二，實現(xiàn)歸母凈利潤14.16億元，常熟銀行位列第三，實現(xiàn)歸母凈利潤8.54億元。

中銀國際證券銀行業(yè)首席分析師勵雅敏預(yù)計，2019年上半年上市銀行凈利潤增速為6.6%。銀行業(yè)半年報凈利潤的主要正貢獻因子來自規(guī)模增長，規(guī)模增速伴隨調(diào)整壓力緩釋及銀行投放節(jié)奏加快小幅回升。息差方面，受資產(chǎn)端收益率下行影響，行業(yè)整體息差下行壓力加大，但市場化負債占比較高的股份行和城商行受益低利率環(huán)境的持續(xù)，表現(xiàn)有望好于行業(yè)平均水平。

供應(yīng)鏈金融成發(fā)力點

今年以來，銀行“正規(guī)軍”重新發(fā)力供應(yīng)鏈金融。

上海銀行半年報顯示，上半年公司持續(xù)加大在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的投入，供應(yīng)鏈金融貸款投放金額297.56億元，同比增長36.48%。

青島銀行半年報顯示，公司與14家國內(nèi)快消品龍頭企業(yè)開展合作，報告期內(nèi)累計為1564戶經(jīng)銷商辦理授信10.40億元，報告期末貸款余額3.53億元。

江蘇銀行稱，報告期末，公司供應(yīng)鏈金融客戶數(shù)達982戶，業(yè)務(wù)量128.15億元。

鄭州銀行的“云融資”平臺通過線上供應(yīng)鏈金融平臺、資金監(jiān)管系統(tǒng)與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)、訂單系統(tǒng)等進行系統(tǒng)連接與信息交互，依托電子簽名法和電子簽章技術(shù)，基于核心企業(yè)的信用，為上下游合作商提供全流程的在線融資服務(wù)。截至報告期末，“云融資”合作客戶近150戶，融資金額超過人民幣60億元。

中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認為，發(fā)展供應(yīng)鏈金融是繼續(xù)推進金融供給側(cè)改革的核心一步，有利于增加小微、三農(nóng)、民營貸款投放，疏通短端利率到中長期利率的傳導(dǎo)，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，服務(wù)實體經(jīng)濟。

供應(yīng)鏈金融前世今生

供應(yīng)鏈金融是指，圍繞核心企業(yè)，以真實貿(mào)易為前提，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨質(zhì)押融資等專業(yè)手段，封閉資金流或控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

實際操作中，供應(yīng)鏈金融最常見的是應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓融資。例如，A公司作為商場B的供應(yīng)商，A向B提供100萬元的貨物，B應(yīng)當(dāng)向A支付100萬元現(xiàn)金。但B通常不會在收到貨物的同時就支付現(xiàn)金，而是通常有3-4個月的賬期。在這段時間內(nèi)，A賣出了貨物但只有未到賬的“應(yīng)收賬款”。A可以把這部分應(yīng)收賬款拿到金融機構(gòu)或第三方公司那里進行質(zhì)押，提前拿到100萬元現(xiàn)金，同時支付給金融機構(gòu)或第三方公司一定的利息。

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