話說(shuō)最近的P2P圈子格外嚇人，動(dòng)不動(dòng)就集體爆雷。很多人不僅賠了老婆本，還差點(diǎn)把底褲都給虧了。

這些天金融圈里的畫(huà)風(fēng)是這樣的：

“昨天我的P2P爆了，哎……”

幸好，貧窮拯救了我，沒(méi)把200塊獎(jiǎng)金投進(jìn)去，真是萬(wàn)幸?。?img src="https://res.wx.qq.com/mpres/htmledition/images/icon/common/emotion_panel/emoji_wx/2_06.png?tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1" class="" style="height:auto !important;width:20px !important;" />過(guò)去兩個(gè)星期來(lái)，一共57家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)閉。今年6月份，共有80家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)閉。

不少投了P2P的朋友也被嚇的不輕，好好的P2P，怎么說(shuō)爆就爆了呢？P2P到底是個(gè)什么鬼？為啥會(huì)爆？小編就來(lái)扒一扒個(gè)中緣由。

話說(shuō)P2P，全稱person-to-person，可以理解為一個(gè)人借錢(qián)給另一個(gè)人。

同學(xué)A:我有錢(qián)，不知道投哪，銀行利息太低了，我想多賺點(diǎn)利息。

同學(xué)B:我賊缺錢(qián)，銀行貸款門(mén)檻高，我都這么窮了，哪來(lái)的抵押物，而且銀行貸款太慢了，等到貸款批下來(lái)，我早就已經(jīng)涼涼了~~

一個(gè)有錢(qián)，一個(gè)缺錢(qián)，中間正缺一個(gè)牽線搭橋的橋梁。而銀行又有瑕疵，對(duì)于想投錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，利息太低，賺的太少；對(duì)于想借錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，銀行貸款慢，門(mén)檻高。因此也急需一個(gè)好的平臺(tái)，P2P平臺(tái)就是解決兩方需求的一個(gè)平臺(tái)。

在P2P平臺(tái)上，解決了A同學(xué)“投給誰(shuí)的問(wèn)題”，也解決了B同學(xué)“向誰(shuí)借錢(qián)的問(wèn)題”。而為這兩位同學(xué)牽線搭橋的P2P平臺(tái)，再?gòu)闹惺杖∫欢ǖ闹薪橘M(fèi)而存活。

首先，P2P建個(gè)網(wǎng)站。

然后，缺錢(qián)的會(huì)把自己的信息P0上去。

等投資人查看信息，要是看中了，就會(huì)直接把錢(qián)轉(zhuǎn)給借款人。

P2P平臺(tái)再?gòu)闹惺杖∫欢ǖ姆?wù)費(fèi)。

這種看起來(lái)穩(wěn)賺不賠、綠色無(wú)公害的的平臺(tái)，怎么會(huì)暴雷呢？很遺憾，投資本來(lái)就是有風(fēng)險(xiǎn)的，借錢(qián)的人可能不還錢(qián)，就要自己想辦法來(lái)錢(qián)。同時(shí)，作為牽線搭橋收取中介費(fèi)的無(wú)公害玩法，很快也被某些P2P平臺(tái)拋之腦后，他們動(dòng)起了歪腦筋，打起了錢(qián)的主意。這些成為都導(dǎo)致了后來(lái)P2P頻頻暴雷的原因之一。

1、自己作死

話說(shuō)在中國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，像同學(xué)小A這樣的有閑錢(qián)的人多了，像同學(xué)小B這樣的需要借錢(qián)的小微企業(yè)也多了，所以P2P的市場(chǎng)很大，導(dǎo)致P2P平臺(tái)呈現(xiàn)了野蠻式的爆發(fā)生長(zhǎng)。干這行的多了，競(jìng)爭(zhēng)就激烈了，很明顯，誰(shuí)家客戶多誰(shuí)家就掙錢(qián)，于是他們采取了各種招數(shù)來(lái)招攬客戶：

對(duì)投資人答應(yīng)給高回報(bào)；對(duì)借款人，很多都不要抵押，甚至對(duì)有些信譽(yù)不合格的企業(yè)也伸出了“援助之手”，枉顧風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)這些企業(yè)還不上錢(qián)的時(shí)候，為了還款給投資人，P2P平臺(tái)可能會(huì)自己掏腰包補(bǔ)錢(qián)給投資人，這就叫剛性兌付。但是紙始終包不住火，尤其是不夠厚實(shí)的紙，被掏空了錢(qián)不說(shuō)，還把自己給燃燒了。

而更多的P2P平臺(tái)一拍腦袋想出了一招：把投進(jìn)來(lái)的錢(qián)先存著，用這些錢(qián)來(lái)還錢(qián)，有機(jī)會(huì)再把多余的錢(qián)借出去，這叫資金池。但資金池也不好管理，一旦沒(méi)人繼續(xù)投錢(qián)，就會(huì)直接?xùn)|窗事發(fā)，慘淡收?qǐng)?。更有作死的做法是，有些P2P平臺(tái)手癢癢，把資金池里的錢(qián)拿出來(lái)自己用，但一旦把持不好，錢(qián)也就打了水漂，后果自負(fù)了。

更可怕的是，有些披著狼皮的奸商，掛著高收益的幌子，待到拿到投資人的錢(qián)之后，就跑的沒(méi)人影了。

2、政府去杠桿運(yùn)動(dòng)

中國(guó)政府此前宣布的去杠桿運(yùn)動(dòng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，“去杠桿”是指金融機(jī)構(gòu)或金融市場(chǎng)減少杠桿的過(guò)程，而“杠桿”指使用較少本金獲取高收益。去杠桿，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠得到的社會(huì)資金大大減少，我國(guó)的很多中小企業(yè)自身無(wú)法盈利，靠著P2P借錢(qián)續(xù)命，一旦沒(méi)有資金支撐，就會(huì)爆雷，P2P也就跟著倒霉了。

3、中美貿(mào)易戰(zhàn)

中美貿(mào)易戰(zhàn)等外部經(jīng)濟(jì)原因也反映在商務(wù)活躍度上，結(jié)果是債務(wù)違約數(shù)量的上升。企業(yè)債務(wù)多了，違約率上升，欠P2P平臺(tái)的錢(qián)自然也失了音信。據(jù)官方數(shù)據(jù)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)的未償還債務(wù)數(shù)量增至8%，相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的4倍。

4、雷暴風(fēng)波影響

很多明星級(jí)的P2P都倒閉了，投資人慌的一比，而且還互相傳播“P2P不靠譜”，大家不僅不敢投錢(qián)，還都忙著把投資的錢(qián)提現(xiàn)，就是銀行面對(duì)這波兌現(xiàn)狂潮，恐怕也有點(diǎn)踉蹌。最終P2P這邊，沒(méi)人投錢(qián)，沒(méi)人還錢(qián)，最終爆雷倒閉。

這些天的爆雷風(fēng)波一波接著一波，不少投資人的錢(qián)打了水漂。隨著P2P問(wèn)題的暴露，國(guó)家出臺(tái)了一些監(jiān)管政策，相信這個(gè)行業(yè)的未來(lái)會(huì)更加規(guī)范。不過(guò)，奧拓思維也提醒一句：

在經(jīng)營(yíng)P2P平臺(tái)中，切不可枉顧風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，要通過(guò)技術(shù)審核手段，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全。隨著科技的發(fā)展，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用，新的金融服務(wù)手段的發(fā)展是必然，誰(shuí)擁有最先進(jìn)的手段，誰(shuí)就占了先機(jī)。奧拓思維十年專注金融科技，用科技助力金融未來(lái)。