在政策強(qiáng)監(jiān)管下,現(xiàn)金貸市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳,給現(xiàn)金貸提供資金和入口的助貸機(jī)構(gòu)也開(kāi)始坐不住了,信托、銀行等機(jī)構(gòu)紛紛撇清與現(xiàn)金貸的關(guān)系。無(wú)獨(dú)有偶,第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用昨日也宣布與部分現(xiàn)金貸平臺(tái)停止合作。

證券時(shí)報(bào)記者注意到,即便如此,在暴利的驅(qū)使下,現(xiàn)金貸平臺(tái)爭(zhēng)奪流量和入口的積極性依然不減。近期多家平臺(tái)開(kāi)啟了一輪密集的短信推送服務(wù),其中不乏一些大平臺(tái)。一位互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員透露,買賣用戶資料已成為現(xiàn)金貸行業(yè)公開(kāi)的秘密。

螞蟻金服已停止合作

昨日,螞蟻金服宣布停止與部分現(xiàn)金貸平臺(tái)合作。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,芝麻信用在之前的排查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別商戶存在超過(guò)法定保護(hù)利率以上的各類費(fèi)用以及不當(dāng)催收、沒(méi)有按照協(xié)議履約等問(wèn)題,因此與之停止合作。

“我們對(duì)合作伙伴有明確的準(zhǔn)入,會(huì)持續(xù)排查商戶的資質(zhì)、產(chǎn)品和服務(wù)情況。若后續(xù)再發(fā)現(xiàn)類似現(xiàn)象,將立刻終止合作?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

現(xiàn)金貸雖然發(fā)展迅速,但是,借款利率偏高、多頭借貸嚴(yán)重、暴力催收事件時(shí)有發(fā)生,一直是行業(yè)存在的三大問(wèn)題。

行業(yè)第三方數(shù)據(jù)《現(xiàn)金貸行業(yè)報(bào)告》指出,近兩年現(xiàn)金貸成交額增長(zhǎng)迅猛,今年10月單月網(wǎng)貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)成交量達(dá)121.22億元,同比增長(zhǎng)372.41%。然而,由于監(jiān)管趨嚴(yán),近兩個(gè)月交易額預(yù)計(jì)將呈下降趨勢(shì)。

記者注意到,自今年起,多地對(duì)現(xiàn)金貸的相關(guān)監(jiān)管趨嚴(yán)?！蛾P(guān)于開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》指出:各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室應(yīng)于每月10日前,按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況上報(bào)。值得一提的是,寧波與重慶也下發(fā)了關(guān)于現(xiàn)金貸的整治清理整頓工作的通知。

據(jù)了解,為現(xiàn)金貸平臺(tái)提供資金的其他助貸機(jī)構(gòu)也紛紛變卦。平安信托相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,目前為止,因?yàn)楸O(jiān)管限制,大的信托公司不會(huì)和現(xiàn)金貸平臺(tái)合作,但小的信托公司有可能鋌而走險(xiǎn),不過(guò)估計(jì)現(xiàn)在嚴(yán)查現(xiàn)金貸小的信托應(yīng)該也不敢提供資金了,但不排除存量的產(chǎn)品還有合作。

有專業(yè)人士表示,現(xiàn)金貸的平臺(tái)資金如果是自己的就合法合規(guī),如果是通過(guò)平臺(tái)募集的資金或是通過(guò)嵌套結(jié)構(gòu)最終資金來(lái)源是其他金融機(jī)構(gòu)的,都存在問(wèn)題,必須嚴(yán)格管控。因?yàn)樽钕缺l(fā)風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)是那些風(fēng)險(xiǎn)抵御能力差的邊緣金融機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)金貸積極爭(zhēng)奪流量

嚴(yán)監(jiān)管政策下,現(xiàn)金貸平臺(tái)的流量、資金來(lái)源均遭受一定限制,然而在行業(yè)暴利驅(qū)使下,一些現(xiàn)金貸平臺(tái)依然活躍,積極爭(zhēng)奪市場(chǎng)流量。

今年來(lái)現(xiàn)金貸發(fā)展迅猛,行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。11月20日,國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“互金專委會(huì)”)首次發(fā)布我國(guó)現(xiàn)金貸發(fā)展情況報(bào)告。據(jù)互金專委會(huì)統(tǒng)計(jì),截至11月19日,正在運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)金貸平臺(tái)為2693家。

目前,現(xiàn)金貸平臺(tái)主要利用網(wǎng)站、微信公眾號(hào)和APP三種形式運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。其中,通過(guò)網(wǎng)站從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)1044家,占比38.7%;通過(guò)微信公眾號(hào)從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)860家,占比31.9%;通過(guò)移動(dòng)APP從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)429家,占比16%。

記者注意到,近期多家平臺(tái)開(kāi)啟了一輪密集的短信推送服務(wù),其中不乏一些大平臺(tái)。例如,“最好借”微信公眾號(hào)稱“恭喜用戶獲得一筆3萬(wàn)元的現(xiàn)金可以申請(qǐng),有效期3天”;“信用白卡”短信通知用戶“申請(qǐng)的5000元貸款已到賬,戳我提現(xiàn)”;“百度金額”恭喜用戶成為百度有錢花-大額尊享體驗(yàn)用戶,最高30萬(wàn)額度,借款或免服務(wù)費(fèi),利息最低萬(wàn)一。

“通過(guò)短信群發(fā)和轟炸這種廣撒網(wǎng)的方式,獲客的效率雖然低,但貴在成本不高,是一些平臺(tái)慣用手法?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員告訴記者。實(shí)際上,買賣用戶資料已成為現(xiàn)金貸行業(yè)公開(kāi)的秘密,平臺(tái)內(nèi)部人員隨意倒賣的現(xiàn)象也很普遍。

“由于借款門檻較低,借款用戶多為次貸人群或低收入者,因此現(xiàn)金貸平臺(tái)盈利方式通常為‘高利率覆蓋高壞賬’。多頭借貸以及畸高利率造成逾期率高,暴利催收派上用場(chǎng),這是一整條產(chǎn)業(yè)鏈。”上述人士表示。

此外,貸款超市導(dǎo)流和廣告投放是各家現(xiàn)金貸平臺(tái)獲客的另外兩種方式,但獲客成本相對(duì)較高。