12月1日，由中國小額信貸聯(lián)盟主辦的“2015年中國小額信貸高峰論壇 ”在北京順利召開，會議主題為“回顧與展望”。奧拓思維作為贊助單位對論壇進行全程圖文報道。12月2日，北京大學金融與產業(yè)發(fā)展研究中心農村金融部部長王曙光在論壇上表示，微型金融怎么能實現(xiàn)發(fā)展呢？一個層面的創(chuàng)新叫體制創(chuàng)新；第二類創(chuàng)新我們叫機制創(chuàng)新；最后一個是產品創(chuàng)新。

以下為嘉賓發(fā)言全文：

王曙光：非常感謝今天有這個機會，一年一度的小額信貸年會，我想今天實際上是抱著學習的心態(tài)，跟各位交流一下。

那么現(xiàn)在關于微型金融，在國際上面是一個非常盛行的這么一個詞匯，那么很多國家在金融方面有非常好的實踐，中國當然這方面我覺得也有非常豐富而有價值的實踐，而且這方面的實踐，我覺得可能中國自己挖掘的還很不夠。但是我想中國人自己的創(chuàng)造和實踐，比國外的經驗更豐富，所以我們業(yè)界都應該挖掘本土的一些有價值的做法跟模式。

那么現(xiàn)在做微型金融的主體非常豐富，大家不要以為只有小額貸款公司才做小額信貸，那么實際上大量的金融機構都在做小額信貸，比如說在農村金融領域，村鎮(zhèn)銀行，農村商業(yè)銀行，農村合作銀行，農村信用社，以及各種股份制銀行，甚至包括國有商業(yè)銀行，他們都在進行大量的農村微型金融的實驗。

在金融發(fā)展初期，隨著金融的發(fā)展，人均收入的差距，我們用系數(shù)來表示的差距會慢慢加大。但是所有的這些國家，150多個國家的經驗都表明，到了一個階段之后，這個收入差距系數(shù)會下降，那么前幾年我寫了一篇文章，專門驗證就說中國是不是存在庫茲椰茲曲線這么一個東西，我經過六七年的實證研究發(fā)明，中國確實符合庫茲椰茲曲線，什么意思呢，中國確實在早期造成了人均收入的差距，系數(shù)現(xiàn)在達到了零點六幾，甚至零點七幾，最不規(guī)律的國家就是中國。

但是我發(fā)現(xiàn)到2015年這個曲線發(fā)生了一個拐彎，換句話說在最近十年當中，由于中國金融方面領域的改革，尤其農村領域的改革，我們的發(fā)生的一個翻轉，原來是往上走，現(xiàn)在往下走，人均的收入差距在慢慢縮小，這個拐點發(fā)生最近十年。

最近的一兩年當中，隨著政策的加強，我覺得我們人均收入縮小的速度越來越快，那么這里面主要的貢獻微型金融的貢獻，我們說國際實驗表明，只要發(fā)展微型金融，那么這個國家的人均收入會逐漸的縮小，尤其有利于貧困階層，最近我們知道，習近平總書記召集了扶貧工作會議，我們中國現(xiàn)在大概按照國務院的統(tǒng)計，我們現(xiàn)在還有七千萬貧困人，按照聯(lián)合國每天1.5美元的統(tǒng)計，我們現(xiàn)在還有大概一個億的貧困人口。那么據(jù)說明年要調高貧困人口的收入水平，就是說聯(lián)合國的較新標準1.5美元，如果按照1.5美元的話，中國還有一億兩千萬的貧困人口，那么怎么減少貧困人口呢，就是發(fā)展微型金融。

那么發(fā)展微型金融有什么樣的渠道，我覺得微型金融的發(fā)展應該是兩方面并齊，一方面我們更應該鼓勵微型金融機構的發(fā)展，一些小貸銀行，小貸公司，一些農村信用社，這些地方性的微型金融機構，他們要大發(fā)展來覆蓋更多的人群，這是一個方面。

另外一個路徑是什么？中國一定要發(fā)展更多的股份制銀行跟大型銀行，他們也要更多參與到微型金融。很多人說，那像工農中介或者油儲都是巨型機構，他們愿意做這個嗎？剛才我講的就是一個很好的例子，不光是工商銀行，現(xiàn)在很多機構都在開發(fā)他們的產品。

像股份制銀行，像招商、中信、興業(yè)銀行(601166,股吧)等等，據(jù)我了解，他們也在大力的開發(fā)有利于微型客戶的微型產品，支持小微企業(yè)，支持地方上的有潛力的微型客戶。我相信將來中國在發(fā)展微型金融方面前途廣大，這兩個道路都是非常光明的道路。

那微型金融怎么發(fā)展呢？我想不外乎創(chuàng)新，我們今天討論的主題叫做農村金融創(chuàng)新，那么怎么創(chuàng)新呢？我體會有三個層面的創(chuàng)新，一個層面的創(chuàng)新叫體制創(chuàng)新，主要是從國家層面，我們要更多的鼓勵多樣化的金融機構的發(fā)展。最近我們看到在農村金融領域有很多新的面孔，建立新的銀行，很多原來舊的一些農機社，紛紛改制為農商行，我覺得體制的創(chuàng)新力量很大，因為是宏觀上是國家層面的，那么體制上不創(chuàng)新，我們國家的微型金融很難得到大的發(fā)展，但是體制創(chuàng)新里面有個問題，就是中國在發(fā)展民間機構要發(fā)展大量的民間資本，比如農機社要把大量的民間資本吸入進來，擴大他的資金規(guī)模，在這個過程當中，民間資本肯定有非常大的，參與到這個過程當中。

我們知道最近銀行業(yè)開始混合所有制改革，那么農信社，農村商業(yè)銀行，農村合作銀行，吸引民間資本就是混改，在混合所有制改革最大的問題，我在當中發(fā)現(xiàn)，就是農信社吸引民間資本之后，法人的制度沒有改變，今天的題目叫中小金融機構的發(fā)展戰(zhàn)略與法人治理，我特別強調這個。

第二類創(chuàng)新我們叫機制創(chuàng)新。我認為互聯(lián)網(wǎng)金融是中國普惠金融，金融普惠化和金融的民主化的重要的一步，重要的一個工具。當然我們知道互聯(lián)網(wǎng)是一個工具，互聯(lián)網(wǎng)本身既不是機制也不是產品，中小金融機構可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融來發(fā)展他的微型金融業(yè)務。

最后一個是產品創(chuàng)新，每個金融機構包括最小的那些微型金融機構，都要利用現(xiàn)代化的一些技術，在產品方面進行創(chuàng)新，尤其要結合當?shù)氐漠a業(yè)進行創(chuàng)新，謝謝大家。