保險(xiǎn)公司全面清退P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)？

3月17日，關(guān)于“某知名保險(xiǎn)公司收到保監(jiān)會(huì)通知，要求其在3月23日之前，清退所有P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)，P2P平臺(tái)必須撤銷類似宣傳”的傳聞繼續(xù)發(fā)酵。

經(jīng)過向多家保險(xiǎn)公司求證后發(fā)現(xiàn)，確有保險(xiǎn)公司主動(dòng)取消與相關(guān)P2P平臺(tái)資金安全類保險(xiǎn)的合作，但稱“這是基于自身業(yè)務(wù)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，而非收到保監(jiān)會(huì)相關(guān)文件”。

同時(shí)，一位接近監(jiān)管的人士表示，并未聽聞?dòng)写艘?，只是保監(jiān)會(huì)曾在3月15日下發(fā)過關(guān)于要求保險(xiǎn)公司報(bào)送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作數(shù)據(jù)的通知，摸底相關(guān)情況。

一位保險(xiǎn)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部人士表示：“資金安全類保險(xiǎn)保障的是資金交易安全，但一些P2P平臺(tái)在宣傳中夸大相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，利用保險(xiǎn)公司來為其增信、背書，把資金安全類保險(xiǎn)說成是保障資金安全，并以此為由頭大肆宣傳戰(zhàn)略合作。保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)決對(duì)這類不誠信的P2P平臺(tái)說"不"，否則既損害了保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，也侵害了消費(fèi)者的權(quán)益。”

目前，P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的合作方式主要有四種，一是對(duì)P2P交易資金、賬戶安全進(jìn)行承保；二是傳統(tǒng)險(xiǎn)種，以及一些信用標(biāo)的借款人的意外險(xiǎn)；三是項(xiàng)目保證險(xiǎn)，履約保證險(xiǎn)；四是由于平臺(tái)高管誤導(dǎo)引起的保險(xiǎn)。

模糊“資金交易安全”概念

所謂資金安全類保險(xiǎn)，包括賬戶資金安全險(xiǎn)、賬戶資金安全責(zé)任險(xiǎn)、交易資金損失險(xiǎn)等。P2P平臺(tái)在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)每筆交易承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任包括充值、提現(xiàn)、投資、贖回等過程，如果用戶在上述過程中出現(xiàn)資金損失，由保險(xiǎn)公司承保賠付。

需要說明的是，資金安全類保險(xiǎn)保障的是資金在交易環(huán)節(jié)中的安全，而不是資金在賬戶中的投資盈余或浮虧。然而，一些P2P平臺(tái)借此大肆宣傳，將資金安全類保險(xiǎn)描述為“保障賬戶資金安全”、“保險(xiǎn)公司100%資金保障”等，將“保障資金交易安全”與“保障資金安全”混為一談，一些不明真相的投資者容易產(chǎn)生“保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)兜底”的誤解，一旦發(fā)生跑路等事件，保險(xiǎn)公司往往受此牽連。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，與保險(xiǎn)公司合作資金安全類保險(xiǎn)的P2P平臺(tái)至少50家。對(duì)這些P2P平臺(tái)官網(wǎng)“安全保障”一欄逐一進(jìn)行查閱后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)P2P平臺(tái)關(guān)于資金安全類保險(xiǎn)的宣傳基本符合要求，但也對(duì)個(gè)別P2P平臺(tái)的表述存在疑惑。

賬戶資金安全險(xiǎn)是P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司偏好選擇的一種合作形式。近年來，一些P2P平臺(tái)借助合作名義大肆宣傳進(jìn)行增信成為較為常見的現(xiàn)象，致使投資者感知一種不存在或者效用較小的安全保障，保險(xiǎn)公司淪為營銷工具實(shí)際上是偏離其保障本質(zhì)。

保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎與P2P平臺(tái)合作

對(duì)于與P2P平臺(tái)在資金安全類保險(xiǎn)合作上，保險(xiǎn)公司的態(tài)度普遍比較謹(jǐn)慎。

一位保險(xiǎn)公司風(fēng)控部門人士表示：“合作P2P平臺(tái)的展示頁面都需要保險(xiǎn)公司的審核，但有個(gè)別P2P平臺(tái)在沒有通知保險(xiǎn)公司的情況下私自發(fā)布或修改信息。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)立即進(jìn)行警告并要求撤換或修改，但的確存在個(gè)別P2P平臺(tái)屢教不改的情形，這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)堅(jiān)決終止合作?！?

事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作亦多有風(fēng)險(xiǎn)提示。這一點(diǎn)不僅體現(xiàn)在3月15日下發(fā)過關(guān)于要求保險(xiǎn)公司報(bào)送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作數(shù)據(jù)的通知上，例如此前還印發(fā)過《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》。《通知》要求保險(xiǎn)公司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會(huì)公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展合作，嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)。

一位大型保險(xiǎn)公司人士坦言，“P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作并不意味著投資者資金高枕無憂。投資者應(yīng)該注意P2P平臺(tái)展示出于保險(xiǎn)公司的具體合作方式、條款，以及P2P平臺(tái)的投資動(dòng)向，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙?！?

該人士進(jìn)一步說道，“面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的P2P行業(yè)，保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司一方面積極擁抱新的金融形態(tài)，但另一方面也牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，而這正是出于對(duì)金融市場(chǎng)秩序與影響的考慮?！?