近一段時間，商業(yè)保理行業(yè)增資蓄勢不減，業(yè)務(wù)進展亮點頻頻。以天津為例，天津市金融局近期公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年12月，天津商業(yè)保理行業(yè)總增資額達(dá)7.07億元，同比增長19%。

相較于銀行保險等大型金融機構(gòu)，商業(yè)保理企業(yè)多屬于中小企業(yè)范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿(mào)易融資工具，商業(yè)保理企業(yè)又專門服務(wù)于中小企業(yè)。增資蓄勢的背后，折射出商業(yè)保理行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展活力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業(yè)保理行業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。2023年，商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，惠及更多供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展提供更多支持。

加快創(chuàng)新尋求業(yè)務(wù)突破

近幾年來，商業(yè)保理公司根植主業(yè)、立足本源，發(fā)揮商業(yè)保理特色優(yōu)勢，積極利用金融科技，破解中小企業(yè)融資難融資貴問題，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

值得注意的是，產(chǎn)業(yè)背景的保理公司發(fā)展速度較快，諸多上游、中游、下游不同的產(chǎn)業(yè)集團都成立了保理公司，央企保理公司成為行業(yè)發(fā)展生力軍，逐漸形成產(chǎn)業(yè)鏈、保理鏈雙鏈協(xié)同發(fā)展的格局。

北京商業(yè)保理協(xié)會秘書長李婷表示，近兩年，北京市商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，目前北京市注冊的保理企業(yè)共有59家，2022年注冊的央企保理公司數(shù)量同比增長40%至50%。

有業(yè)內(nèi)人士表示，這表明大型企業(yè)越來越重視供應(yīng)鏈金融和商業(yè)保理的作用，通過商業(yè)保理公司為自身供應(yīng)鏈體系中的中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。商業(yè)保理行業(yè)善用科技提升業(yè)務(wù)效率，獲取金融機構(gòu)支持，積極探索業(yè)務(wù)的應(yīng)用場景，未來發(fā)展可期。

就業(yè)內(nèi)實踐來看，商業(yè)保理公司積極謀變，創(chuàng)新突破不斷。比如，中電建商業(yè)保理有限公司將供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的市場開拓思路由集團內(nèi)成員企業(yè)轉(zhuǎn)為“走出去”，通過電建融信平臺數(shù)據(jù)分析，篩選黏性高的客戶和有再開發(fā)潛質(zhì)的客戶，順利開拓了供應(yīng)商市場并開發(fā)“電建保”產(chǎn)品，提供應(yīng)收賬款保理服務(wù)；又如，近期，行業(yè)龍頭企業(yè)國新商業(yè)保理有限公司聯(lián)合中交集團所屬中交商業(yè)保理有限公司，共同為中交集團粵港澳地區(qū)項目提供20億元保理融資款，標(biāo)志著行業(yè)首單央企聯(lián)合保理業(yè)務(wù)順利落地。

近年來，聯(lián)合保理業(yè)務(wù)備受關(guān)注。在聯(lián)合保理業(yè)務(wù)方面，亞洲保理（深圳）有限公司（以下簡稱“亞洲保理”）有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，現(xiàn)階段保理公司之間的合作以資金、資產(chǎn)的互補居多，未來保理公司基于能力差異互補開展合作或?qū)⒊蔀橼厔?。商業(yè)保理公司應(yīng)聚焦自身優(yōu)勢，理性對待放款利差收益，主要考慮服務(wù)收入，重點探索非融資性保理業(yè)務(wù)，如優(yōu)化非商業(yè)性壞賬擔(dān)保服務(wù)、應(yīng)收賬款管理服務(wù)等。

為中小企業(yè)做好服務(wù)

商業(yè)保理行業(yè)發(fā)軔于中小企業(yè)，從商務(wù)部最初設(shè)定的信用服務(wù)業(yè)，發(fā)展到如今隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)管、各地方金融監(jiān)管局直接管轄的地方金融組織，商業(yè)保理企業(yè)已上升成為實體經(jīng)濟和普惠金融領(lǐng)域的重要組成部分。

近年來，有關(guān)部門在普惠金融和供應(yīng)鏈金融政策方面持續(xù)發(fā)力，而商業(yè)保理與這兩項重點金融政策的要求匹配度很高，因此，在業(yè)內(nèi)人士看來，商業(yè)保理在服務(wù)小微企業(yè)方面將大有可為。

以深圳市商業(yè)保理業(yè)發(fā)展為例，據(jù)了解，深圳保理行業(yè)整體發(fā)展水平居于全國前列，累計為超100萬家中小微企業(yè)提供了約3萬億元融資，為提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平、助力穩(wěn)增長穩(wěn)就業(yè)工作發(fā)揮了積極作用。

就公司層面來看，商業(yè)保理公司專注服務(wù)中小企業(yè)和供應(yīng)鏈融合發(fā)展。比如，2022年初成立的天津三陽絲路商業(yè)保理有限公司依托股東特變電工集團，專注輸變電、能源、新能源、新材料四大產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，成立以來已提供保理融資超36億元。亞洲保理上述負(fù)責(zé)人表示，作為第三方的民營保理公司，亞洲保理對不同行業(yè)小微企業(yè)的資金需求、業(yè)務(wù)邏輯、普遍的經(jīng)營狀況、遇到的問題、小微企業(yè)主融資心態(tài)的理解比較深刻。其服務(wù)的領(lǐng)域包括物流業(yè)、電子制造業(yè)、汽車制造業(yè)、快銷、服裝、零售、商超、電商等。目前，亞洲保理在全國鋪設(shè)了900多家渠道代理商，批量銷售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，從而實現(xiàn)小微企業(yè)獲客，已累計服務(wù)全國數(shù)千家中小微客戶，處理數(shù)萬單業(yè)務(wù)申請。

“堅持做正確的事情，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)，商業(yè)保理的前景一定是光明的?！敝袊?wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專委會主任韓家平表示。

扎緊風(fēng)險防范“藩籬”

近兩年來，監(jiān)管部門繼續(xù)加大對商業(yè)保理行業(yè)的監(jiān)督管理力度，嚴(yán)守合規(guī)底線、做好風(fēng)險防范管理成為保理公司的必答題。

在監(jiān)管方面，北京市金融局出臺的《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》，明確了必要的監(jiān)管手段和處罰措施，進一步增強了監(jiān)管處置和防范風(fēng)險的主動性和有效性，并對分類分級的監(jiān)管進行探索。

李婷表示，北京商業(yè)保理協(xié)會積極參與制定了北京市商業(yè)保理公司的監(jiān)管評級操作指標(biāo)。分級分類監(jiān)管將主要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、管理水平、信用以及風(fēng)險狀況等項目開展：一方面，監(jiān)管部門將在融資、增資、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面對依法合規(guī)、風(fēng)控較好的企業(yè)給予支持；另一方面，將對違規(guī)情況嚴(yán)重、經(jīng)營風(fēng)險高的企業(yè)實施重點監(jiān)管，提升現(xiàn)場檢查的頻次，同時充分運用處罰手段。

與此同時，各地金融監(jiān)管局加大對商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理力度，如通過組織開展現(xiàn)場檢查、專項檢查等，防范商業(yè)保理企業(yè)和行業(yè)風(fēng)險。

在商業(yè)保理企業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方面，業(yè)內(nèi)人士表示，2023年商業(yè)保理企業(yè)要注意防范付款方的流動性風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。在結(jié)合信用保險開展國際保理業(yè)務(wù)方面，過往案例顯示，保理公司對國際業(yè)務(wù)的顧慮主要在于出口商訂單的淡旺季波動明顯、國外進口商的信用風(fēng)險情況、應(yīng)收賬款發(fā)生地的政治經(jīng)濟穩(wěn)定性等方面。

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