010-59799077
《中國金融》｜肖龍滄：強化“兩穩(wěn)一?！苯鹑谥С?/h1>
面對當(dāng)前疫情和外部沖擊帶來的超預(yù)期經(jīng)濟(jì)下行壓力，人民銀行濟(jì)南分行把金融支持穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)作為重要政治任務(wù)，堅持充分發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力、協(xié)同發(fā)力，聚焦政策落實過程中面臨的貸款承載能力不足、懼貸惜貸情緒上升等梗阻，在堅持市場化、法治化原則的前提下，強化對金融機構(gòu)的激勵約束和服務(wù)保障，引導(dǎo)金融機構(gòu)科學(xué)處理經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的關(guān)系、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防控金融風(fēng)險的關(guān)系，促進(jìn)建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制，優(yōu)化對實體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，為全省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展提供了有力支撐。
發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能
加大各類貨幣政策工具運用力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)充分利用降準(zhǔn)釋放的長期資金、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具定向支持資金，提升金融服務(wù)能力。
一是再貸款再貼現(xiàn)使用規(guī)模屢創(chuàng)歷史新高。除利用再貸款、再貼現(xiàn)政策的低成本資金優(yōu)勢外，人民銀行濟(jì)南分行還創(chuàng)新“再貸款+績效評價”“再貸款+融資擔(dān)?！薄霸儋J款+財政獎補”等政策運用模式，通過財政部門把再貸款使用納入地方金融企業(yè)績效評價、政策性融資擔(dān)保和再貸款資金支持相結(jié)合、財政貼息獎補和再貸款資金支持相結(jié)合等方式，進(jìn)一步提高金融機構(gòu)使用再貸款的積極性。2021年以來，山東再貸款再貼現(xiàn)使用余額多次刷新歷史新高，至2022年5月末達(dá)到2041億元，較上年同期增加520億元。
二是實現(xiàn)全省251家地方法人銀行機構(gòu)再貸款支持全覆蓋。人民銀行濟(jì)南分行一方面加強政策宣傳、培訓(xùn)，確保地方法人銀行及企業(yè)對政策能知會用；另一方面擴(kuò)大再貸款支持覆蓋面，對具有再貸款需求但缺乏傳統(tǒng)的再貸款質(zhì)押資產(chǎn)的機構(gòu)，有針對性地創(chuàng)新再貸款風(fēng)險管理措施，消除了再貸款政策支持空白。對缺乏債券質(zhì)押資產(chǎn)的機構(gòu)，通過央行內(nèi)部（企業(yè)）評級，以信貸資產(chǎn)質(zhì)押方式借用再貸款；對既缺乏債券也缺乏合格信貸資產(chǎn)質(zhì)押的機構(gòu)，采取第三方債券質(zhì)押的方式借用再貸款；對不具備任何質(zhì)押條件的機構(gòu)，在審慎評估其經(jīng)營情況的基礎(chǔ)上，以信用方式適度借用再貸款。
三是強化再貸款再貼現(xiàn)政策的精準(zhǔn)引導(dǎo)作用。堅持統(tǒng)籌管理和定向使用相結(jié)合，近年來面向創(chuàng)業(yè)就業(yè)、減碳、科創(chuàng)、專精特新、交通物流和文化旅游等領(lǐng)域，人民銀行濟(jì)南分行分別專列了20億元至150億元不等的再貸款再貼現(xiàn)專項引導(dǎo)額度，依托行業(yè)主管部門篩選確定的企業(yè)名單，精準(zhǔn)高效支持金融機構(gòu)加大信貸投放。同時，加大與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的精準(zhǔn)對接，專列200億元再貸款額度，對地方法人金融機構(gòu)符合條件的政策性擔(dān)保貸款加大再貸款資金支持，幫助金融機構(gòu)提升支農(nóng)支小信貸投放能力。
四是推動新設(shè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具盡快落地。對各類新設(shè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，人民銀行濟(jì)南分行注重加強政策宣講，面向重點企業(yè)開展對接，為政策盡快落地創(chuàng)造良好條件。2022年第一季度，山東地方法人銀行機構(gòu)享受普惠小微貸款支持工具激勵資金3.82億元，占全國的8.8%。截至5月末，相關(guān)金融機構(gòu)在山東累計發(fā)放碳減排貸款156億元，獲得碳減排支持激勵資金93.6億元；累計發(fā)放煤炭清潔高效利用貸款12億元，全額獲得激勵資金。
開展多層次融資對接
面對實體經(jīng)濟(jì)反映融資難和金融機構(gòu)反映有效信貸需求不足之間的矛盾，人民銀行濟(jì)南分行圍繞“兩穩(wěn)一保”重點領(lǐng)域，開展多層次融資供需對接，搭建銀企互信合作平臺。
一是圍繞穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，促進(jìn)省級重大項目、重點項目融資對接。人民銀行濟(jì)南分行將相關(guān)行業(yè)主管部門立項或推送的2000個省級重點項目、1000個省級技改項目、765個涉農(nóng)重點項目、420個碳金融重點項目、200個環(huán)保優(yōu)選項目和40個保障性租賃住房認(rèn)定項目，及時向金融機構(gòu)進(jìn)行推薦并實施臺賬化管理。今年以來，上述項目貸款已發(fā)放約2300億元。
二是圍繞穩(wěn)市場主體，開展金融支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展專項行動。人民銀行濟(jì)南分行會同相關(guān)行業(yè)主管部門建立小微企業(yè)“白名單”68.7萬戶、個體工商戶“白名單”39.2萬戶，組織金融機構(gòu)開展批量對接，力爭在2022年實現(xiàn)“百千萬”工作目標(biāo)——累計向小微企業(yè)、個體工商戶讓利100億元以上，年末小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額較年初增加1000億元以上，全年累計發(fā)放普惠小微貸款1萬億元以上。目前，該項工作進(jìn)展順利。據(jù)初步估計，1～4月山東金融機構(gòu)向小微企業(yè)、個體工商戶貸款讓利估算已經(jīng)超過40億元，小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額增加496億元，累計發(fā)放普惠小微貸款5740億元。
三是圍繞促創(chuàng)業(yè)保就業(yè)，會同省人社廳等部門完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)支持政策。人民銀行濟(jì)南分行指導(dǎo)金融機構(gòu)積極運用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加強對新市民、婦女、退役軍人等金融支持力度。2022年第一季度末，全省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額381.6億元，規(guī)模位居全國前列。
四是圍繞保經(jīng)濟(jì)循環(huán)物流暢通，加強對科技創(chuàng)新、交通物流等領(lǐng)域金融支持。近年來，人民銀行濟(jì)南分行會同相關(guān)行業(yè)主管部門篩選高新技術(shù)企業(yè)14900家、國家科技型中小企業(yè)5259家、“專精特新”中小企業(yè)5648家，建立交通物流企業(yè)“白名單”1002家，組織金融機構(gòu)開展融資對接。至2022年4月末，全省科創(chuàng)類企業(yè)貸款余額7625億元，同比增長17.7%，高于全部貸款增速5.7個百分點；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額7811.1億元，同比增長17%，高于各項貸款增速5個百分點；對貨運物流小微企業(yè)和貨運司機貸款余額300.7億元，較年初增加25.9億元。
五是圍繞穩(wěn)地價穩(wěn)房價穩(wěn)預(yù)期，準(zhǔn)確執(zhí)行房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理政策。在房地產(chǎn)調(diào)控長效機制下，人民銀行濟(jì)南分行指導(dǎo)商業(yè)銀行更多地關(guān)注建設(shè)項目本身的償還能力，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項目合理融資需求，配合做好受困房企風(fēng)險防范化解工作。1～4月，山東省房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加94.5億元，雖然同比少增32.5億元，但扭轉(zhuǎn)了2022年下半年下降頹勢。為了降低房企融資成本，人民銀行濟(jì)南分行充分發(fā)揮山東省利率定價自律機制作用，及時落實下調(diào)房貸利率下限政策。目前，全省16地市均已執(zhí)行首套房最低“LPR-20BP”（其中5年期以上貸款利率為4.25%）、二套房最低“LPR+60BP”（其中5年期以上貸款利率為5.05%）的貸款利率。
融資對接是政銀企加強合作、共克時艱的有效方式，體現(xiàn)了中國特色金融的獨特優(yōu)勢。在山東實踐中，人民銀行濟(jì)南分行堅持了四條原則。一是堅持市場化法治化原則。在充分尊重金融機構(gòu)的自主選擇權(quán)的同時，明確由金融機構(gòu)承擔(dān)信貸風(fēng)險。二是找準(zhǔn)政府發(fā)揮作用的著力點。行業(yè)主管部門推送項目，幫助金融機構(gòu)提高獲客能力。三是統(tǒng)籌融資對接與培植輔導(dǎo)。金融機構(gòu)不是被動地進(jìn)行對接，而是著眼于與企業(yè)建立長期穩(wěn)定合作關(guān)系，加強對企業(yè)財務(wù)管理等方面的輔導(dǎo)，幫助企業(yè)提高首貸、信用貸、發(fā)債等方面的能力。四是強化金融科技支撐，既堅持線下主動走訪，也依托服務(wù)平臺線上推送。人民銀行濟(jì)南分行開發(fā)建設(shè)的“山東省銀企對接服務(wù)平臺”，可向山東金融機構(gòu)的1.5萬家網(wǎng)點實時推送融資需求，從而全方位提升了企業(yè)融資效率。
完善風(fēng)險緩釋與獎補機制
除督促金融機構(gòu)在內(nèi)部優(yōu)化盡職免責(zé)制度、完善風(fēng)險管控流程外，人民銀行濟(jì)南分行還注重加強部門協(xié)調(diào)配合，堅持各類政策協(xié)同發(fā)力，通過貸款貼息、風(fēng)險補償、融資擔(dān)保等方式，營造有利于金融機構(gòu)管控風(fēng)險、匹配收益和成本的外部環(huán)境。
在支持小微企業(yè)方面，人民銀行濟(jì)南分行推動省財政設(shè)立20億元中小微企業(yè)貸款增信分險專項基金，綜合利用財政貼息、保費補貼、風(fēng)險補償、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸四種方式，對重點領(lǐng)域不同發(fā)展階段中小微企業(yè)給予支持。
在支持制造業(yè)方面，對省級“技改專項貸”項目，人民銀行濟(jì)南分行推動省財政按LPR的35%給予貼息支持，單個項目貼息上限達(dá)2000萬元；對融資擔(dān)保公司為項目提供擔(dān)保且擔(dān)保費率不超過1%的，按不超過擔(dān)保金額的0.5%給予補助。
在支持鄉(xiāng)村振興方面，人民銀行濟(jì)南分行積極發(fā)揮政府融資擔(dān)保的作用。2022年5月末，省農(nóng)擔(dān)公司在保余額649億元，全省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保放大倍數(shù)居全國首位。
在支持科技創(chuàng)新方面，人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合省財政設(shè)立省級科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償基金，對向科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款形成的本金損失，省、市兩級政府提供不低于70%的補償（單戶企業(yè)納入風(fēng)險補償?shù)目萍汲晒D(zhuǎn)化貸款年度余額不超過2000萬元）。推廣“知識產(chǎn)權(quán)+風(fēng)險補償+保險”的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，對符合條件的中小微企業(yè)，分別按照60%、40%、60%的標(biāo)準(zhǔn)給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息、風(fēng)險補償和保費補貼。建立“人才貸”金融服務(wù)模式，支持合作銀行向同一高層次人才或其所在企業(yè)發(fā)放不超過1000萬元的無抵押、無擔(dān)保貸款，對“人才貸”形成的不良，給予不低于貸款本金損失70%的風(fēng)險補償。
在支持穩(wěn)外貿(mào)方面，人民銀行濟(jì)南分行會同省商務(wù)廳將進(jìn)口貿(mào)易納入政府性融資擔(dān)保支持范圍，對資源能源性商品、機電高技術(shù)裝備和農(nóng)產(chǎn)品(000061)等進(jìn)口企業(yè)提供優(yōu)惠擔(dān)保費率和優(yōu)惠貸款利率，惠及全省2.2萬余家外貿(mào)進(jìn)口企業(yè)。同時，建立“政府+銀行+擔(dān)?！眳R率避險服務(wù)模式，融資擔(dān)保機構(gòu)為中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險提供擔(dān)保服務(wù)，銀行機構(gòu)免除中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險保證金，擔(dān)保費由財政給予全額補助。2022年1～4月，全省涉外企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯衍生品管理匯率風(fēng)險的規(guī)模約218億美元，簽約套保率為27%，同比增長8.6個百分點。
在供應(yīng)鏈金融方面，人民銀行濟(jì)南分行會同省財政、工信等部門出臺供應(yīng)鏈金融財政獎勵引導(dǎo)政策，建立供應(yīng)鏈核心企業(yè)“白名單”，目前已公布第一批594家供應(yīng)鏈“白名單”企業(yè)，并拿出專項財政資金對部分核心企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、應(yīng)付賬款票據(jù)化、供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)量的0.5‰～2‰給予獎勵，對接入上海票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的企業(yè)給予500萬現(xiàn)金獎勵，對10家發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品突出的金融機構(gòu)給予50萬元現(xiàn)金獎勵。目前，已兌付獎勵資金超過2200萬元。2022年5月末，山東供應(yīng)鏈票據(jù)累計簽發(fā)量199億元，居全國首位；1～4月應(yīng)收賬款融資663億元，同比增長48%。
加強政策傳導(dǎo)與效果評估
近期，國務(wù)院、人民銀行陸續(xù)出臺了多項金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策。人民銀行濟(jì)南分行以高度的政治責(zé)任感，加強對金融機構(gòu)窗口指導(dǎo)和政策效果評估，在堅持市場化、法治化原則的前提下，促進(jìn)各項金融支持政策盡快落地。
一是督促地方法人銀行穩(wěn)定貸款增長。今年3月新冠肺炎疫情反彈以來，山東地方法人銀行貸款增長有所放緩。對此，人民銀行濟(jì)南分行有針對性地加強政策指導(dǎo)，要求金融機構(gòu)樹立全局觀，穩(wěn)定貸款增長，加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度。對拉低全省信貸增長、規(guī)模實力較大、具有信貸增長潛力的金融機構(gòu)等進(jìn)行重點督導(dǎo)，盡可能幫助其解決穩(wěn)定貸款增長的困難問題，挖掘信貸增長潛力。
二是督導(dǎo)落實延期還本付息等政策。為了有效幫助市場主體應(yīng)對疫情沖擊，人民銀行濟(jì)南分行將落實延期還本付息政策作為督導(dǎo)工作的重點，要求金融機構(gòu)對小微企業(yè)、個體工商戶提出的延期還本付息需求盡可能予以滿足；對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員四類重點群體，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持。在落實這項政策中，人民銀行濟(jì)南分行借助“山東省廣義貨幣信貸系統(tǒng)”實施統(tǒng)計監(jiān)督。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2021年12月至2022年3月，全省到期結(jié)清的中小微企業(yè)共有9354戶，其中8098戶企業(yè)重新得到貸款，涉及貸款業(yè)務(wù)13.8萬筆、金額3404億元，資金接續(xù)率達(dá)86.6%。其中，國有企業(yè)、民營企業(yè)貸款接續(xù)率分別為94.5%和89.6%；中型、小型、微型企業(yè)的貸款接續(xù)率分別為87.7%、90.9%和89.4%；受疫情沖擊較大的批發(fā)零售、交通運輸倉儲郵政、住宿餐飲、房地產(chǎn)、教育、文化體育娛樂等行業(yè)貸款接續(xù)率合計為89.5%，高于總體資金接續(xù)率水平。面對疫情沖擊，山東執(zhí)行延期還本付息政策情況總體較好，下一步將持續(xù)推動解決民營、小微企業(yè)貸款接續(xù)率偏低等問題。
三是推動金融合理讓利實體經(jīng)濟(jì)。為充分釋放LPR改革紅利，人民銀行濟(jì)南分行組織省內(nèi)全國性金融機構(gòu)分支機構(gòu)、城商行、農(nóng)商行全部實現(xiàn)了將LPR嵌入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）機制。組織銀行、支付機構(gòu)建立小微企業(yè)動態(tài)識別等工作機制，為小微企業(yè)和個體工商戶等減免銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行等手續(xù)費，全省超五成銀行提前落地執(zhí)行降費政策，多家法人銀行建立手續(xù)費24小時退費機制，確保退費不過夜。自2021年9月30日降費政策實施以來，全省銀行和支付機構(gòu)共為各類市場主體降費3.6億元，惠及市場主體377.4萬家。
金融支持提質(zhì)增效
山東落實各項金融支持政策情況總體較好，為“兩穩(wěn)一?！惫ぷ鲃?chuàng)造了良好金融環(huán)境。
一是社會融資規(guī)模增長總體穩(wěn)定。據(jù)初步統(tǒng)計，5月末，全省社會融資規(guī)模、本外幣貸款余額分別同比增長12.7%和11.9%。1～5月社會融資規(guī)模約增加11500億元，同比約多增500億元；本外幣貸款增加7005億元，同比少增613億元。
二是重點領(lǐng)域金融保障有效有力。對生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域的金融保障較為有力，企事業(yè)單位貸款增長較快，1～4月增加5104億元、同比多增881億元。其中，工業(yè)貸款增加1217億元，同比多增278億元；服務(wù)業(yè)貸款增加2773億元，同比少增66億元。特別是對批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、文化體育娛樂業(yè)等受疫情影響較大行業(yè)的貸款保持穩(wěn)定，1～4月增加632億元，同比多增100億元。分企業(yè)類型看，普惠小微貸款保持良好增長態(tài)勢，4月末余額為12180億元，同比增長27.9%，比各項貸款增速高15.7個百分點；得到支持的普惠小微市場主體涉及187萬戶，較年初增加11萬戶。
三是融資成本持續(xù)降低。4月份，山東省各項貸款平均利率為4.3%，同比下降56個基點。據(jù)估算，1～4月全省金融系統(tǒng)通過各類渠道累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約263億元。
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面對當(dāng)前疫情和外部沖擊帶來的超預(yù)期經(jīng)濟(jì)下行壓力，人民銀行濟(jì)南分行把金融支持穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)作為重要政治任務(wù)，堅持充分發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力、協(xié)同發(fā)力，聚焦政策落實過程中面臨的貸款承載能力不足、懼貸惜貸情緒上升等梗阻，在堅持市場化、法治化原則的前提下，強化對金融機構(gòu)的激勵約束和服務(wù)保障，引導(dǎo)金融機構(gòu)科學(xué)處理經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的關(guān)系、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防控金融風(fēng)險的關(guān)系，促進(jìn)建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制，優(yōu)化對實體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，為全省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展提供了有力支撐。
發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能
加大各類貨幣政策工具運用力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)充分利用降準(zhǔn)釋放的長期資金、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具定向支持資金，提升金融服務(wù)能力。
一是再貸款再貼現(xiàn)使用規(guī)模屢創(chuàng)歷史新高。除利用再貸款、再貼現(xiàn)政策的低成本資金優(yōu)勢外，人民銀行濟(jì)南分行還創(chuàng)新“再貸款+績效評價”“再貸款+融資擔(dān)?！薄霸儋J款+財政獎補”等政策運用模式，通過財政部門把再貸款使用納入地方金融企業(yè)績效評價、政策性融資擔(dān)保和再貸款資金支持相結(jié)合、財政貼息獎補和再貸款資金支持相結(jié)合等方式，進(jìn)一步提高金融機構(gòu)使用再貸款的積極性。2021年以來，山東再貸款再貼現(xiàn)使用余額多次刷新歷史新高，至2022年5月末達(dá)到2041億元，較上年同期增加520億元。
二是實現(xiàn)全省251家地方法人銀行機構(gòu)再貸款支持全覆蓋。人民銀行濟(jì)南分行一方面加強政策宣傳、培訓(xùn)，確保地方法人銀行及企業(yè)對政策能知會用；另一方面擴(kuò)大再貸款支持覆蓋面，對具有再貸款需求但缺乏傳統(tǒng)的再貸款質(zhì)押資產(chǎn)的機構(gòu)，有針對性地創(chuàng)新再貸款風(fēng)險管理措施，消除了再貸款政策支持空白。對缺乏債券質(zhì)押資產(chǎn)的機構(gòu)，通過央行內(nèi)部（企業(yè)）評級，以信貸資產(chǎn)質(zhì)押方式借用再貸款；對既缺乏債券也缺乏合格信貸資產(chǎn)質(zhì)押的機構(gòu)，采取第三方債券質(zhì)押的方式借用再貸款；對不具備任何質(zhì)押條件的機構(gòu)，在審慎評估其經(jīng)營情況的基礎(chǔ)上，以信用方式適度借用再貸款。
三是強化再貸款再貼現(xiàn)政策的精準(zhǔn)引導(dǎo)作用。堅持統(tǒng)籌管理和定向使用相結(jié)合，近年來面向創(chuàng)業(yè)就業(yè)、減碳、科創(chuàng)、專精特新、交通物流和文化旅游等領(lǐng)域，人民銀行濟(jì)南分行分別專列了20億元至150億元不等的再貸款再貼現(xiàn)專項引導(dǎo)額度，依托行業(yè)主管部門篩選確定的企業(yè)名單，精準(zhǔn)高效支持金融機構(gòu)加大信貸投放。同時，加大與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的精準(zhǔn)對接，專列200億元再貸款額度，對地方法人金融機構(gòu)符合條件的政策性擔(dān)保貸款加大再貸款資金支持，幫助金融機構(gòu)提升支農(nóng)支小信貸投放能力。
四是推動新設(shè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具盡快落地。對各類新設(shè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，人民銀行濟(jì)南分行注重加強政策宣講，面向重點企業(yè)開展對接，為政策盡快落地創(chuàng)造良好條件。2022年第一季度，山東地方法人銀行機構(gòu)享受普惠小微貸款支持工具激勵資金3.82億元，占全國的8.8%。截至5月末，相關(guān)金融機構(gòu)在山東累計發(fā)放碳減排貸款156億元，獲得碳減排支持激勵資金93.6億元；累計發(fā)放煤炭清潔高效利用貸款12億元，全額獲得激勵資金。
開展多層次融資對接
面對實體經(jīng)濟(jì)反映融資難和金融機構(gòu)反映有效信貸需求不足之間的矛盾，人民銀行濟(jì)南分行圍繞“兩穩(wěn)一保”重點領(lǐng)域，開展多層次融資供需對接，搭建銀企互信合作平臺。
一是圍繞穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，促進(jìn)省級重大項目、重點項目融資對接。人民銀行濟(jì)南分行將相關(guān)行業(yè)主管部門立項或推送的2000個省級重點項目、1000個省級技改項目、765個涉農(nóng)重點項目、420個碳金融重點項目、200個環(huán)保優(yōu)選項目和40個保障性租賃住房認(rèn)定項目，及時向金融機構(gòu)進(jìn)行推薦并實施臺賬化管理。今年以來，上述項目貸款已發(fā)放約2300億元。
二是圍繞穩(wěn)市場主體，開展金融支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展專項行動。人民銀行濟(jì)南分行會同相關(guān)行業(yè)主管部門建立小微企業(yè)“白名單”68.7萬戶、個體工商戶“白名單”39.2萬戶，組織金融機構(gòu)開展批量對接，力爭在2022年實現(xiàn)“百千萬”工作目標(biāo)——累計向小微企業(yè)、個體工商戶讓利100億元以上，年末小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額較年初增加1000億元以上，全年累計發(fā)放普惠小微貸款1萬億元以上。目前，該項工作進(jìn)展順利。據(jù)初步估計，1～4月山東金融機構(gòu)向小微企業(yè)、個體工商戶貸款讓利估算已經(jīng)超過40億元，小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額增加496億元，累計發(fā)放普惠小微貸款5740億元。
三是圍繞促創(chuàng)業(yè)保就業(yè)，會同省人社廳等部門完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)支持政策。人民銀行濟(jì)南分行指導(dǎo)金融機構(gòu)積極運用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加強對新市民、婦女、退役軍人等金融支持力度。2022年第一季度末，全省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額381.6億元，規(guī)模位居全國前列。
四是圍繞保經(jīng)濟(jì)循環(huán)物流暢通，加強對科技創(chuàng)新、交通物流等領(lǐng)域金融支持。近年來，人民銀行濟(jì)南分行會同相關(guān)行業(yè)主管部門篩選高新技術(shù)企業(yè)14900家、國家科技型中小企業(yè)5259家、“專精特新”中小企業(yè)5648家，建立交通物流企業(yè)“白名單”1002家，組織金融機構(gòu)開展融資對接。至2022年4月末，全省科創(chuàng)類企業(yè)貸款余額7625億元，同比增長17.7%，高于全部貸款增速5.7個百分點；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額7811.1億元，同比增長17%，高于各項貸款增速5個百分點；對貨運物流小微企業(yè)和貨運司機貸款余額300.7億元，較年初增加25.9億元。
五是圍繞穩(wěn)地價穩(wěn)房價穩(wěn)預(yù)期，準(zhǔn)確執(zhí)行房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理政策。在房地產(chǎn)調(diào)控長效機制下，人民銀行濟(jì)南分行指導(dǎo)商業(yè)銀行更多地關(guān)注建設(shè)項目本身的償還能力，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項目合理融資需求，配合做好受困房企風(fēng)險防范化解工作。1～4月，山東省房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加94.5億元，雖然同比少增32.5億元，但扭轉(zhuǎn)了2022年下半年下降頹勢。為了降低房企融資成本，人民銀行濟(jì)南分行充分發(fā)揮山東省利率定價自律機制作用，及時落實下調(diào)房貸利率下限政策。目前，全省16地市均已執(zhí)行首套房最低“LPR-20BP”（其中5年期以上貸款利率為4.25%）、二套房最低“LPR+60BP”（其中5年期以上貸款利率為5.05%）的貸款利率。
融資對接是政銀企加強合作、共克時艱的有效方式，體現(xiàn)了中國特色金融的獨特優(yōu)勢。在山東實踐中，人民銀行濟(jì)南分行堅持了四條原則。一是堅持市場化法治化原則。在充分尊重金融機構(gòu)的自主選擇權(quán)的同時，明確由金融機構(gòu)承擔(dān)信貸風(fēng)險。二是找準(zhǔn)政府發(fā)揮作用的著力點。行業(yè)主管部門推送項目，幫助金融機構(gòu)提高獲客能力。三是統(tǒng)籌融資對接與培植輔導(dǎo)。金融機構(gòu)不是被動地進(jìn)行對接，而是著眼于與企業(yè)建立長期穩(wěn)定合作關(guān)系，加強對企業(yè)財務(wù)管理等方面的輔導(dǎo)，幫助企業(yè)提高首貸、信用貸、發(fā)債等方面的能力。四是強化金融科技支撐，既堅持線下主動走訪，也依托服務(wù)平臺線上推送。人民銀行濟(jì)南分行開發(fā)建設(shè)的“山東省銀企對接服務(wù)平臺”，可向山東金融機構(gòu)的1.5萬家網(wǎng)點實時推送融資需求，從而全方位提升了企業(yè)融資效率。
完善風(fēng)險緩釋與獎補機制
除督促金融機構(gòu)在內(nèi)部優(yōu)化盡職免責(zé)制度、完善風(fēng)險管控流程外，人民銀行濟(jì)南分行還注重加強部門協(xié)調(diào)配合，堅持各類政策協(xié)同發(fā)力，通過貸款貼息、風(fēng)險補償、融資擔(dān)保等方式，營造有利于金融機構(gòu)管控風(fēng)險、匹配收益和成本的外部環(huán)境。
在支持小微企業(yè)方面，人民銀行濟(jì)南分行推動省財政設(shè)立20億元中小微企業(yè)貸款增信分險專項基金，綜合利用財政貼息、保費補貼、風(fēng)險補償、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸四種方式，對重點領(lǐng)域不同發(fā)展階段中小微企業(yè)給予支持。
在支持制造業(yè)方面，對省級“技改專項貸”項目，人民銀行濟(jì)南分行推動省財政按LPR的35%給予貼息支持，單個項目貼息上限達(dá)2000萬元；對融資擔(dān)保公司為項目提供擔(dān)保且擔(dān)保費率不超過1%的，按不超過擔(dān)保金額的0.5%給予補助。
在支持鄉(xiāng)村振興方面，人民銀行濟(jì)南分行積極發(fā)揮政府融資擔(dān)保的作用。2022年5月末，省農(nóng)擔(dān)公司在保余額649億元，全省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保放大倍數(shù)居全國首位。
在支持科技創(chuàng)新方面，人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合省財政設(shè)立省級科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償基金，對向科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款形成的本金損失，省、市兩級政府提供不低于70%的補償（單戶企業(yè)納入風(fēng)險補償?shù)目萍汲晒D(zhuǎn)化貸款年度余額不超過2000萬元）。推廣“知識產(chǎn)權(quán)+風(fēng)險補償+保險”的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，對符合條件的中小微企業(yè)，分別按照60%、40%、60%的標(biāo)準(zhǔn)給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息、風(fēng)險補償和保費補貼。建立“人才貸”金融服務(wù)模式，支持合作銀行向同一高層次人才或其所在企業(yè)發(fā)放不超過1000萬元的無抵押、無擔(dān)保貸款，對“人才貸”形成的不良，給予不低于貸款本金損失70%的風(fēng)險補償。
在支持穩(wěn)外貿(mào)方面，人民銀行濟(jì)南分行會同省商務(wù)廳將進(jìn)口貿(mào)易納入政府性融資擔(dān)保支持范圍，對資源能源性商品、機電高技術(shù)裝備和農(nóng)產(chǎn)品(000061)等進(jìn)口企業(yè)提供優(yōu)惠擔(dān)保費率和優(yōu)惠貸款利率，惠及全省2.2萬余家外貿(mào)進(jìn)口企業(yè)。同時，建立“政府+銀行+擔(dān)?！眳R率避險服務(wù)模式，融資擔(dān)保機構(gòu)為中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險提供擔(dān)保服務(wù)，銀行機構(gòu)免除中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險保證金，擔(dān)保費由財政給予全額補助。2022年1～4月，全省涉外企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯衍生品管理匯率風(fēng)險的規(guī)模約218億美元，簽約套保率為27%，同比增長8.6個百分點。
在供應(yīng)鏈金融方面，人民銀行濟(jì)南分行會同省財政、工信等部門出臺供應(yīng)鏈金融財政獎勵引導(dǎo)政策，建立供應(yīng)鏈核心企業(yè)“白名單”，目前已公布第一批594家供應(yīng)鏈“白名單”企業(yè)，并拿出專項財政資金對部分核心企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、應(yīng)付賬款票據(jù)化、供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)量的0.5‰～2‰給予獎勵，對接入上海票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的企業(yè)給予500萬現(xiàn)金獎勵，對10家發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品突出的金融機構(gòu)給予50萬元現(xiàn)金獎勵。目前，已兌付獎勵資金超過2200萬元。2022年5月末，山東供應(yīng)鏈票據(jù)累計簽發(fā)量199億元，居全國首位；1～4月應(yīng)收賬款融資663億元，同比增長48%。
加強政策傳導(dǎo)與效果評估
近期，國務(wù)院、人民銀行陸續(xù)出臺了多項金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策。人民銀行濟(jì)南分行以高度的政治責(zé)任感，加強對金融機構(gòu)窗口指導(dǎo)和政策效果評估，在堅持市場化、法治化原則的前提下，促進(jìn)各項金融支持政策盡快落地。
一是督促地方法人銀行穩(wěn)定貸款增長。今年3月新冠肺炎疫情反彈以來，山東地方法人銀行貸款增長有所放緩。對此，人民銀行濟(jì)南分行有針對性地加強政策指導(dǎo)，要求金融機構(gòu)樹立全局觀，穩(wěn)定貸款增長，加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度。對拉低全省信貸增長、規(guī)模實力較大、具有信貸增長潛力的金融機構(gòu)等進(jìn)行重點督導(dǎo)，盡可能幫助其解決穩(wěn)定貸款增長的困難問題，挖掘信貸增長潛力。
二是督導(dǎo)落實延期還本付息等政策。為了有效幫助市場主體應(yīng)對疫情沖擊，人民銀行濟(jì)南分行將落實延期還本付息政策作為督導(dǎo)工作的重點，要求金融機構(gòu)對小微企業(yè)、個體工商戶提出的延期還本付息需求盡可能予以滿足；對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員四類重點群體，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持。在落實這項政策中，人民銀行濟(jì)南分行借助“山東省廣義貨幣信貸系統(tǒng)”實施統(tǒng)計監(jiān)督。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2021年12月至2022年3月，全省到期結(jié)清的中小微企業(yè)共有9354戶，其中8098戶企業(yè)重新得到貸款，涉及貸款業(yè)務(wù)13.8萬筆、金額3404億元，資金接續(xù)率達(dá)86.6%。其中，國有企業(yè)、民營企業(yè)貸款接續(xù)率分別為94.5%和89.6%；中型、小型、微型企業(yè)的貸款接續(xù)率分別為87.7%、90.9%和89.4%；受疫情沖擊較大的批發(fā)零售、交通運輸倉儲郵政、住宿餐飲、房地產(chǎn)、教育、文化體育娛樂等行業(yè)貸款接續(xù)率合計為89.5%，高于總體資金接續(xù)率水平。面對疫情沖擊，山東執(zhí)行延期還本付息政策情況總體較好，下一步將持續(xù)推動解決民營、小微企業(yè)貸款接續(xù)率偏低等問題。
三是推動金融合理讓利實體經(jīng)濟(jì)。為充分釋放LPR改革紅利，人民銀行濟(jì)南分行組織省內(nèi)全國性金融機構(gòu)分支機構(gòu)、城商行、農(nóng)商行全部實現(xiàn)了將LPR嵌入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）機制。組織銀行、支付機構(gòu)建立小微企業(yè)動態(tài)識別等工作機制，為小微企業(yè)和個體工商戶等減免銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行等手續(xù)費，全省超五成銀行提前落地執(zhí)行降費政策，多家法人銀行建立手續(xù)費24小時退費機制，確保退費不過夜。自2021年9月30日降費政策實施以來，全省銀行和支付機構(gòu)共為各類市場主體降費3.6億元，惠及市場主體377.4萬家。
金融支持提質(zhì)增效
山東落實各項金融支持政策情況總體較好，為“兩穩(wěn)一?！惫ぷ鲃?chuàng)造了良好金融環(huán)境。
一是社會融資規(guī)模增長總體穩(wěn)定。據(jù)初步統(tǒng)計，5月末，全省社會融資規(guī)模、本外幣貸款余額分別同比增長12.7%和11.9%。1～5月社會融資規(guī)模約增加11500億元，同比約多增500億元；本外幣貸款增加7005億元，同比少增613億元。
二是重點領(lǐng)域金融保障有效有力。對生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域的金融保障較為有力，企事業(yè)單位貸款增長較快，1～4月增加5104億元、同比多增881億元。其中，工業(yè)貸款增加1217億元，同比多增278億元；服務(wù)業(yè)貸款增加2773億元，同比少增66億元。特別是對批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、文化體育娛樂業(yè)等受疫情影響較大行業(yè)的貸款保持穩(wěn)定，1～4月增加632億元，同比多增100億元。分企業(yè)類型看，普惠小微貸款保持良好增長態(tài)勢，4月末余額為12180億元，同比增長27.9%，比各項貸款增速高15.7個百分點；得到支持的普惠小微市場主體涉及187萬戶，較年初增加11萬戶。
三是融資成本持續(xù)降低。4月份，山東省各項貸款平均利率為4.3%，同比下降56個基點。據(jù)估算，1～4月全省金融系統(tǒng)通過各類渠道累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約263億元。
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